وبلاگ
بیشترین سود بانکی را کدام بانک پرداخت می‌کند؟
در شرایطی که نرخ تورم و نوسانات بازارهای مالی ذهن بسیاری از افراد را درگیر کرده است، پیدا کردن بانکی که بیشترین سود بانکی را برای سپرده‌ها پرداخت کند، بسیار مهم است. برای پاسخ به این سوال که بیشترین سود بانکی کدام بانک است، در این مطلب قصد داریم که به مقایسه بانک‌های مختلف بپردازیم. پس با ما همراه باشید.
بیشترین سود بانکی در کدام بانک است؟
اگر می‌خواهید بدانید که بیشترین سود بانکی در کدام بانک است، باید بگوییم که در سال ۱۴۰۴ نرخ سود رسمی سپرده‌های بانکی افزایش یافته است؛ به‌طوری‌که سپرده‌های بلندمدت تا سقف ۲۲.۵درصد سود دارند. با این‌حال، برخی بانک‌ها با طرح‌های ویژه و برای مبالغ بالا، سودهایی تا ۳۰درصد نیز ارائه می‌دهند. البته، سود سپرده‌های کوتاه‌مدت پایین‌تر است و برخی بانک‌ها آن را به ندرت اجرا می‌کنند. همچنین، خرید اوراق گواهی سپرده با نرخ‌های جذاب‌تر نیز یکی دیگر از گزینه‌های موجود است؛ به‌ویژه برای کسانی که به دنبال سود تضمینی هستند.
تغییر نرخ سود بانکی در سال 1404
با تصویب شورای پول و اعتبار، نرخ سود بانکی برای انواع سپرده‌ها با افزایش همراه شده است. طبق مصوبه جدید، سود سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی به ۵درصد محدود شده؛ اما سپرده‌های بلندمدت با سررسیدهای یکساله، دوساله و سه‌ساله به ترتیب سود 20.5، 21.5 و 22.5درصد دارند. جهت بررسی بیشترین سود بانکی کوتاه مدت هم باید بگوییم که مبلغ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت سه‌ماهه و شش‌ماهه نیز به ترتیب ۱۲ و ۱۷درصد اعلام شده است؛ اما این نوع سپرده‌ها عملا توسط اکثر بانک‌ها ارائه نمی‌شوند.
نکته مهم اینجاست که نرخ‌های اعلام‌شده، نرخ‌های رسمی هستند و برخی بانک‌ها با استفاده از طرح‌های خاص یا ترکیب خدمات مالی دیگر تلاش می‌کنند تا سود بیشتری ارائه دهند. این اقدامات معمولا در قالب طرح‌های داخلی بانک‌ها و پس از گذشت یک تا دو هفته از ابلاغ رسمی اجرایی می‌شود. بنابراین، اگر به دنبال بیشترین سود ممکن هستید، بررسی طرح‌های ویژه هر بانک می‌تواند به شما کمک کند تا جدیدترین طرح‌های سپرده‌گذاری هر بانک را بشناسید.
جدول بیشترین سود بانکی ایران
اگر به دنبال بیشترین سود بانکی ایران هستید، در جدول زیر می‌توانید مقایسه کنید که بیشترین سود بانکی برای کدام بانک است؟
| نام بانک | سود ۱ساله | سود ۲ساله | سود ۳ساله | حداقل موجودی(تومان) | سقف سود(یکساله) | حداقل موجودی
سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| اقتصاد نوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| پست بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
جدول نرخ شکست سپرده‌های بلند مدت
برای اینکه بررسی کنید که بیشترین سود بانکی را کدام بانک میدهد، یکی از نکاتی که باید در نظر بگیرید، نرخ شکست سپرده‌های بلندمدت است. نرخ شکست سپرده‌های بلندمدت یعنی میزانی از سود که هنگام برداشت زودتر از موعد از سپرده‌های بلندمدت به شما تعلق می‌گیرد. فرض کنید که شما سپرده بلندمدت ۲ساله با سود ۲۱.۵درصد باز کرده‌اید، اما بعد از ۶ ماه تصمیم می‌گیرید که پولتان را از بانک خارج کنید. در این حالت، بانک به شما سود کامل ۲۱.۵درصدی را نمی‌دهد؛ بلکه سودتان را با نرخ پایین‌تری که به آن نرخ شکست گفته می‌شود، محاسبه می‌کند. جدول نرخ شکست سپرده‌های بلندمدت بانک‌های داخل کشور به شرح زیر است:
| نام بانک | نرخ شکست |
| آینده | برای ۱ سال ۱۲درصد، ۲ سال ۱۴درصد و ۳ ساله ۱۶درصد |
| اقتصاد نوین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ایران زمین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه تعاون | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه صادرات | برای ۱ سال ۱۲درصد، ۲ سال ۱۴درصد و ۳ ساله ۱۶درصد |
| خاورمیانه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| دی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | زودتر از ۱ سال نرخ شکست 23/5درصد |
| سامان | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سپه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱درصد |
| شهر | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن | برای ۱ سال ۱۲درصد، ۲ سال ۱۴درصد و ۳ ساله ۱۶درصد |
| کارآفرین | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| ملت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ملی | زودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸درصد |
| پست بانک | برای ۱ سال ۱۲درصد، ۲ سال ۱۴درصد و ۳ ساله ۱۶درصد |
| موسسه ملل | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
سود اوراق گواهی سپرده
در کنار حساب‌های سپرده معمول، برخی بانک‌ها اوراق گواهی سپرده با سود ۲۱.۵درصدی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. اگر این اوراق پیش از سررسید یکساله ابطال شوند، مشمول نرخ شکست ۵درصدی خواهند شد. البته، باید توجه کنید که ظرفیت این اوراق در بیشتر بانک‌ها محدود است و احتمال دارد که امکان صدور آن‌ها در برخی شعب وجود نداشته باشد. جدول سود اوراق گواهی سپرده به شرح زیر است:
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| رفاه | 21.50% | زودتر از یکسال ۵درصد |
| ملت | 21.50% | زودتر از یکسال ۵درصد |
| پارسیان | 21.50% | زودتر از یکسال ۵درصد |
| پاسارگاد | 21.50% | زودتر از یکسال ۵درصد |
| کشاورزی | 21.50% | زودتر از یکسال ۵درصد |
بیشترین سود بانکی در کدام کشور است؟
اگر می‌خواهید بدانید که بیشترین سود بانکی در کدام کشور است، باید بگوییم که بررسی‌ها نشان می‌دهند که در حال حاضر، بیشترین سود بانکی در جهان مربوط به کشور زیمبابوه است که نرخ بهره آن به بیش از ۱۳۰درصد می‌رسد. درواقع، این نرخ بالا، تلاشی برای مهار ابرتورم و بحران اقتصادی شدید این کشور است.
پس از آن، آرژانتین با نرخ سود حدود ۷۰درصد قرار دارد که برای کنترل کاهش ارزش پول ملی و تورم شدید این کشور اعمال شده است. در رتبه سوم، ترکیه با نرخ بهره ۵۰درصدی تلاش می‌کند تا تورم داخلی و کاهش ارزش لیر مهار شود. در جایگاه چهارم نیز ایران قرار دارد که نرخ سود رسمی سپرده‌های بلندمدت در آن ۲۲.۵درصد است؛ اما برخی بانک‌ها با طرح‌های خاص تا ۳۰درصد هم سود پرداخت می‌کنند.
حرف آخر
اگر قصد دارید که از سرمایه خود بیشترین سود بانکی را بگیرید، بررسی دقیق شرایط سپرده‌گذاری در بانک‌های مختلف ضروری است. در سال ۱۴۰۴ اکثر بانک‌ها نرخ سود بلندمدت یکسانی دارند؛ اما تفاوت‌های اصلی در طرح‌های خاص، سودهای ویژه و نرخ شکست سپرده‌ها هستند. برخی بانک‌ها با شرایط خاص تا ۳۰درصد سود ارائه می‌دهند؛ اما برای بهره‌مندی از این نرخ‌ها معمولا باید مبلغ بالایی سپرده‌گذاری انجام دهید یا اوراق گواهی سپرده خریداری کنید.
سوالات متداول
- بیشترین سود بانکی در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
تا این لحظه، بانک سامان با سود ۳۰درصد برای مبالغ بالا، بیشترین سود بانکی را ارائه میدهد.
- آیا همه افراد می‌توانند از سود ۳۰درصد استفاده کنند؟
خیر؛ معمولا این سودها برای سپرده‌های میلیاردی و در قالب طرح‌های خاص ارائه می‌شود.
- نرخ رسمی سود بانکی در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
سود سپرده‌های یکساله ۲۰.۵٪، دوساله ۲۱.۵٪ و سه‌ساله ۲۲.۵٪ تعیین شده است.
- کدام بانک نرخ شکست بهتری دارد؟
بانک‌هایی مثل پارسیان، پاسارگاد و اقتصاد نوین بعد از یک ماه برداشت، سود کامل می‌دهند.
- آیا سودهای بالا قانونی هستند؟
برخی از سودها در قالب طرح‌های بانک مرکزی و برخی دیگر با خلاقیت داخلی بانک‌ها و تا سقف مجاز ارائه می‌شوند.
