شرایط وام بیمه عمر چیست؟
وام بیمه عمر چیست؟ وام بیمه عمر بهعنوان یکی از انعطافپذیرترین روشهای مالی، این امکان را فراهم میکند که بیمهگذاران بدون نیاز به طیکردن فرایندهای پیچیده بانکی، بر اساس اندوخته خود وام دریافت کنند. این نوع تسهیلات معمولا با سود کمتر نسبت به وامهای بانکی ارائه میشود و بر پایه سازوکارهای مشخصی که هر شرکت بیمهگر تعیین میکند، قابلدسترسی هستند. آشنایی با شرایط دریافت، شیوه بازپرداخت، درصد سود و مدارک لازم به افراد کمک میکند تا با دیدی دقیقتر تصمیمگیری کنند و از مزایای این خدمت استفاده بهتری داشته باشند. اگر دنبال یک منبع مالی سریع، مطمئن و کمدردسر هستید، ادامه این مطلب دقیقا همان چیزی است که نیاز دارید؛ چرا که در ادامه به شما خواهیم گفت که وام بیمه عمر چیست؟ بیمه عمر چقدر است؟ و شرایط شرایط وام بیمه عمر چیست؟
شرایط وام بیمه عمر بر اساس شرکت بیمهگر
اولین نکتهای که باید دررابطهبا وام بیمه ی عمر بدانید، این است که شرایط وام بیمه عمر چیست؟ این موارد بر اساس شرکت بیمهگر به چند دستهبندی تقسیم میشوند؛ اما برخی از آنها بین بیمهکنندگان یکسان است. بهعنوانمثال برای اخذ این وام به ضامن نیاز ندارید. همچنین این تسهیلات معمولا با میزان سود 4 درصد ارائه شده و مبلغ آن نیز با توجه به سقف بیمه فرد، متفاوت خواهد بود. در این قسمت شرایط هر کدام از شرکتها را به صورت جداگانه بررسی میکنیم.
بیمه پاسارگاد
بیمه پاسارگاد یکی از معتبرترین و شناختهشدهترین شرکتها در این زمین است که افراد زیادی را تحت پوش خود دارد؛ بنابراین این احتمال وجود دارد که متقاضیان زیادی برای وامهای آن وجود داشته باشند. همین امر نیز موجب شده تا این شرکت شرایط خاصی را برای ارائه تسهیلات قرار دهد. مهمترین شرطی که برای این کار وجود دارد، این است که حداقل 6 ماه از آغاز قرارداد بیمه ی عمر فرد گذشته باشد؛ در غیر این صورت وامی به وی تعلق نخواهد گرفت.
بیمه ایران
بیمه ایران بهعنوان یکی از قدیمیترین شرکتهای بیمهگر در کشور، توانسته طرحهای ویژهای را برای بیمهنامه عمر در 2 زمینه انفرادی و گروهی در اختیار متقاضیان قرار دهد.
برای این که قادر به استفاده از تسهیلات این شرکت باشید، باید حداقل 2 سال از تاریخ شروع قرارداد شما گذشته باشد. به همین خاطر افرادی که اخیرا بیمه عمر خود را آغاز کردهاند، قادر به استفاده از تسهیلات مربوطه نخواهند بود.
بیمه کارآفرین
در صورتی که بیمه ی عمر خود را از شرکت کارآفرین گرفتهاید، باید بدانید که این بیمهگر نیز شرایط تقریبا یکسانی را برای ارائه تسهیلات تنظیم گرفته است. با این تفاوت که میزان درصد سود وام، بر اساس مبلغ آن تعیین میشود. حداقل مدت زمان موردنیاز از گذشت شروع قرارداد نیز باید بیشتر از 2 سال یا همان 24 ماه باشد.
بیمه سامان
لازم به ذکر است که بیمه سامانه در سالهای اخیر طرحهای متفاوتی را ارائه داده و همین موضوع محبوبیت آن میان افراد مختلف را بیشتر کرده است. در صورتی که قصد استفاده از تسهیلات این شرکت را دارید، باید بدانید که بایستی حداقل یک سال از آغاز قرارداد شما گذشته باشد. همچنین در نظر داشته باشید که این شرکت کف تسهیلات خود را 200 هزار تومان قرار داده و نحوه بازپرداخت وام، بسته به مبلغ آن متفاوت خواهد بود. همچنین درصد سود آن نیز بین 2% تا 3% تنظیم میشود.
مدارک لازم برای دریافت وام از طریق بیمه ی عمر
موضوعی که موجب شده فرایند درخواست وام بیمه عمر محبوبیت زیادی داشته باشد، مدارک موردنیاز آن هستند. در واقع برای دریافت این تسهیلات، به مدرک خاصی نیاز ندارید؛ تنها باید هنگام ثبت درخواست کارت شناسایی معتبر خود را به همراه داشته باشید. شرکت بیمهگر بهتمامی اطلاعات موردنیاز مانند سابقه بیمهای، گزارش اقساط بیمه و موارد دیگر دسترسی داشته و همین موضوع فرایند دریافت وام را تسریع بخشیده است.
مبلغ وام بیمه عمر
هنگام دریافت وام از طریق بیمه عمر، باید به مبلغ تسهیلات نیز توجه داشته باشید. خوشبختانه این عدد در میان اغلب شرکتهای بیمهگر یکسان بوده و تفاوت خاصی میان آنها دیده نمیشود. بهطورکلی این ارائهدهندگان، به میزان 90% از ارزش بازخرید اندوخته سرمایه بیمه عمر را بهعنوان وام اعطا میکنند.
به طور مثال اگر این ارزش برای شما به میزان 50 میلیون تومان باشد، میتوانید بهاندازه 45 میلیون تومان وام از شرکت بیمه خود دریافت کنید.
مدت زمان بازپرداخت وام بیمه عمر در شرکتهای مختلف
قبل از این که نسبت به دریافت وام از شرکتهای بیمهای اقدام کنید، بهتر است بدانید که مدت زمان بازپرداخت در هر کدام از آنها متفاوت خواهد بود. به همین دلیل در جدول زیر شرایط هر کدام را به طور دقیق بررسی میکنیم.
وام بیمه عمر در یک نگاه
بیمه عمر علاوه بر مزایای گوناگونی که به فرد بیمهشده ارائه میدهد، تسهیلاتی را نیز به وی اعطا خواهد کرد. این قابلیت برای شما به وجود آمده تا با استفاده از این قرارداد، بهراحتی تا 90% از ارزش بازخرید اندوخته بیمه خود وام دریافت کرده و اقساط آن را در مدت زمانهای مختلف بین 12 تا 60 ماه پرداخت کنید. شرایط دریافت این تسهیلات برای هر کدام از شرکتهای بیمهای متفاوت است؛ به همین خاطر هر کدام را در این مطلب مورد بررسی دقیق قرار دادیم.
سوالات متداول
مبلغ وام بیمه عمر چقدر است؟
مبلغ وام بیمه ی عمر بهاندازه 90 درصد از ارزش بازخرید اندوخته بیمهای فرد خواهد بود. حداقل آن نیز بر اساس شرکتهای ارائهدهنده تفاوت دارد.
وام بیمه عمر تا چند ماه بازپرداخت دارد؟
مدت زمان بازپرداخت تسهیلات این بیمه بین 12 تا 60 ماه متغیر بوده و به شرکت بیمهگر و مبلغ وام، بستگی دارد.
چه مدارکی برای دریافت وام بیمه ی عمر لازم داریم؟
برای دریافت وام از طریق بیمه عمر، تنها به یک کارت شناسایی معتبر نیاز خواهید داشت.
شرایط بیمه عمر در قالب دریافت وام شامل چه مواردی میشوند؟
شرایط دریافت وام بیمه عمر برای هر ارائهدهنده متفاوت است؛ بهعنوانمثال شرکت بیمه کارآفرین تنها در صورتی این تسهیلات را اعطا میکند که 2 سال از شروع قرارداد متقاضی گذشته باشد.
