وبلاگ
معرفی انواع وام بانک تجارت و بررسی شرایط و قوانین آن
بانک تجارت با ارائه مجموعه‌ای گسترده از وام بانکی و تسهیلات متناسب با نیازهای مختلف مشتریان، نقش مهمی در تامین مالی افراد، خانواده‌ها، کسب‌و‌کارها و اصناف ایفا می‌کند. اگر قصد دارید تا از تسهیلات این بانک استفاده کنید، شناخت دقیق انواع وام بانک تجارت می‌تواند به شما کمک کند تا بتوانید سریعا اقدامات لازم را برای دریافت وام مورد نظر خود انجام دهید. در ادامه به معرفی انواع وام بانک تجارت و بررسی شرایط و قوانین آن‌ها می‌پردازیم. پس با ما همراه باشید.
مهم‌ترین انواع وام بانک تجارت کدام اند؟
از مهم‌ترین انواع وام بانک تجارت می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- وام ۴ میلیارد تومانی طرح تصنیف
- وام ۲ میلیارد تومانی طرح سفیران سلامت
- وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح پویا
- وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح تسریع
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح ممتاز
- وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح آنی
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح پویا برتر
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح حامی
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح کارنووام
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی خرید کالا کالانو
- وام ۱۲۰ میلیون تومانی طرح تسهیلاتی اسنوا
- وام طرح زمرد با سهام عدالت
- وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن
- وام ۳۰ میلیون تومانی طرح زوج مهر
وام ۴ میلیارد تومانی طرح تصنیف بانک تجارت
طرح تصنیف بانک تجارت یکی از انواع وام بانک تجارت با سقف ۴میلیارد تومان است که سود آن بین ۱۷ تا ۲۳درصد متغیر خواهد بود. برای دریافت وام تجارت در این طرح، داشتن حساب سپرده کوتاه‌مدت یا جاری با سود ۵درصد و حداقل مدت خواب سپرده ۲ ماه لازم است.
نسبت مبلغ وام به سپرده از ۳۵ برابر تا ۵۰۰ برابر در نظر گرفته شده و بازپرداخت آن نیز تا ۲۴ ماه امکان‌پذیر است. این تسهیلات با معرفی ضامن رسمی، اعتبار شغلی و پروانه کسب یا صنفی ارائه می‌شود و وام‌گیرنده نباید چک برگشتی داشته یا بدهکار باشد.
وام ۲ میلیارد تومانی طرح سفیران سلامت بانک تجارت
بانک تجارت وام طرح سفیران سلامت را با هدف حمایت از جامعه پزشکی و کادر درمانی و با سقف تا ۲میلیارد تومان ارائه می‌دهد. این تسهیلات برای پزشکان عمومی تا ۱میلیارد و برای پزشکان متخصص تا ۲میلیارد تومان با سود ۲۳درصد تعیین شده است. برای دریافت این وام ایجاد میانگین حساب جاری ۱ تا ۶ ماه ضرورت دارد و نسبت وام به سپرده از ۱.۷ تا ۱۰برابر متغیر است. برای دریافت این تسهیلات به ضامن هم‌صنف و سفته نیاز دارید و بازپرداخت آن نیز بین ۱۲ تا ۳۶ ماه خواهد بود.
وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح پویا بانک تجارت
طرح پویا بانک تجارت تسهیلاتی تا سقف ۳۰۰میلیون تومان با سود ۲۳درصد ارائه می‌دهد. این وام با ایجاد میانگین حساب کوتاه‌مدت یا جاری بین ۲ تا ۹ ماه قابل‌دریافت است. مدت زمان خواب سپرده برای دریافت این وام حداقل ۳ ماه در نظر گرفته شده و نسبت وام به سپرده بین ۳۸ تا ۴۵۰درصد متغیر است.
دوره بازپرداخت آن نیز به انتخاب مشتری ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماه خواهد بود. ناگفته نماند که برای دریافت این وام باید ضامن رسمی یا پروانه کسب داشته باشید.
وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح تسریع بانک تجارت
این وام با هدف پرداخت سریع به پرسنل شرکت‌هایی ارائه می‌شود که حساب حقوقی آن‌ها در بانک تجارت است. نرخ سود این وام با توجه به مدت بازپرداخت و نوع تسهیلات، بین ۴، ۶ و ۲۳درصد متغیر خواهد بود. سقف این وام 300 میلیونی بانک تجارت و ضمانت آن اعتبار شغلی با ارائه فیش حقوقی و سفته است و ضامن‌ها نیز می‌توانند به‌صورت ضربدری باشند. بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۳۶ ماهه است و نیازی به سپرده یا مسدودی حساب هم نیست.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح ممتاز بانک تجارت
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح ممتاز بانک تجارت برای افراد دارای حساب قرض‌الحسنه یا اصناف است که سقف آن برای اشخاص حقیقی ۲۰۰میلیون و برای اصناف تا ۱میلیارد تومان می‌رسد. سود این وام برای حساب قرض‌الحسنه ۴درصد و برای حساب‌های جاری یا کوتاه‌مدت تا ۱۴ و ۲۳درصد متغیر است و برای ضمانت آن نیز به ضامن رسمی، چک یا اعتبارسنجی نیاز است.
شرط اصلی برخوداری از تسهیلات در این طرح، داشتن میانگین حساب ۱ تا ۱۲ ماه است که امکان دریافت وام تا ۵برابر آن را فراهم می‌کند؛ بازپرداخت آن نیز حداکثر ۳۶ ماه است.
وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح آنی بانک تجارت
وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح آنی بانک تجارت بر اساس افتتاح سپرده بلندمدت با سود ۵، ۱۰ و ۱۵درصد به متقاضیان ارائه می‌شود. نسبت وام به سپرده بین ۶۰ تا ۸۵درصد تعیین شده است و بازپرداخت اقساط از ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر خواهد بود. ضمانت این وام مسدودی سپرده بلندمدت است و در صورت برداشت زودهنگام، باید وام تسویه شود. از سوی دیگر، نرخ سود تسهیلات نیز متناسب با میزان سپرده و مدت بازپرداخت بین ۴ تا ۱۸درصد تعیین می‌شود.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح پویا برتر بانک تجارت
در طرح پویا برتر بانک تجارت، شما با ایجاد میانگین حساب کوتاه‌مدت و کسب سود ۲٪ می‌توانید تا سقف ۲۰۰میلیون تومان وام با سود ۷٪ دریافت کنید. مدت خواب سپرده از ۲ تا ۶ ماه و بازپرداخت وام بین ۱۲ تا ۳۶ ماه است که با توجه به مدت زمان خواب سپرده، ضریب تسهیلات بین ۱۵٪ تا ۱۰۰٪ تغییر می‌کند. برای ضمانت این وام یک ضامن رسمی یا کاسب با جواز کسب به همراه سفته یا چک لازم است و برای اشخاص حقوقی نیز تا سقف ۲میلیارد تومان وام ارائه می‌شود که هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی آن نیز ۲۰۰هزار تومان است.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح حامی بانک تجارت
طرح حامی بانک تجارت به شما این امکان را می‌دهد که بر اساس نوع حساب و مدت زمان ماندگاری سپرده، وام با سودهای مختلف ۴٪، ۸٪ یا ۱۴٪ دریافت کنید. سقف وام مرابحه در این طرح ۲۰۰میلیون تومان است و وام قرض‌الحسنه با سقف ۵۰میلیون تومان ارائه می‌شود. لازم به ذکر است که برای دریافت این وام باید حساب جاری یا قرض‌الحسنه داشته باشید و حداقل مدت خواب سپرده نیز ۳ ماه است. نسبت وام به سپرده بین ۴۱٪ تا ۱۰۰٪ متغیر خواهد بود و بازپرداخت آن هم حداکثر تا ۲۴ ماه انجام می‌شود. همچنین، برای دریافت این وام ضامن رسمی برای ضمانت و پرداخت ۱۰۰هزار تومان بابت هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز نیاز است.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح کارنووام بانک تجارت
کارنووام بانک تجارت ویژه اشخاص حقوقی است که حقوق کارکنان خود را از طریق این بانک پرداخت می‌کنند. سقف وام این طرح ۲۰۰میلیون تومان تعیین شده است و برای ضمانت به اعتبارسنجی و ارائه فیش حقوقی نیاز دارد. شرایط وام بانک تجارت در این طرح این است که شما باید حداقل ۳ ماه میانگین حساب قرض‌الحسنه ایجاد کنید که بدین‌ترتیب، نسبت وام به میزان سپرده تا ۵۰۰درصد افزایش می‌یابد؛ یعنی شما می‌توانید تا ۵برابر میانگین سپرده خود وام بگیرید.
سود این تسهیلات ۲۳درصد و حداکثر زمان بازپرداخت آن ۳۶ ماه تعیین شده است. هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز ۱۰۰هزار تومان خواهد بود.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی خرید کالا کالانو بانک تجارت
وام کالانو بانک تجارت تسهیلاتی است که در سقف‌های ۱۰۰، ۱۲۰ و ۲۰۰میلیون تومان ارائه می‌شود و برای خرید کالاهای مشخص از فروشگاه‌های طرف قرارداد این بانک در نظر گرفته شده است. این وام با نرخ سود ۲۳درصد و بازپرداخت بین ۲۴ تا ۳۶ ماه ارائه می‌شود. متقاضی برای برخورداری از این تسهیلات باید دارای ضامن رسمی با رتبه اعتباری مناسب باشد؛ البته برای دریافت این وام تا سقف ۱۰۰میلیون تومان به یک ضامن رسمی و برای دریافت مبالغ بالاتر از آن، به دو ضامن رسمی نیاز است. همچنین، برای برخی کالاها مانند موتورسیکلت، تراکتور و خودرو، واریز پیش‌پرداخت الزامی است و داشتن حساب قرض‌الحسنه برای سپرده نیز ضرورت دارد. هزینه‌های جانبی این وام شامل تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و آبونمان کارت اعتباری هستند که باید بابت آن‌ها حدود ۲میلیون تومان پرداخت کنید.
وام ۱۲۰ میلیون تومانی طرح تسهیلاتی اسنوا بانک تجارت
بانک تجارت وامی به‌صورت کارت اعتباری تا سقف ۱۲۰میلیون تومان برای خرید از فروشگاه‌های اسنوا ارائه می‌دهد که نرخ سود آن ۲۳درصد است. بازپرداخت این وام باید در مدت ۲۴ ماه انجام گیرد و متقاضیان بر اساس رتبه اعتباری خود ممکن است نیاز به ارائه چک، سفته و ضامن رسمی معتبر داشته باشند؛ به این ترتیب که افراد با رتبه A و B فقط چک و سفته نیاز دارند؛ اما رتبه‌های پایین‌تر باید ضامن معرفی کنند. در این طرح نیاز به سپرده‌گذاری یا مسدودی سپرده نیست و هزینه‌های جانبی شامل تشکیل پرونده و اعتبارسنجی هستند که باید برای آن‌ها حدود ۱.۲میلیون تومان واریز کنید.
وام طرح زمرد با سهام عدالت بانک تجارت
وام طرح زمرد بانک تجارت امکان دریافت تسهیلات تا ۵۰درصد ارزش روز سهام عدالت را بدون نیاز به ضامن و به‌صورت غیرحضوری فراهم می‌کند. در این طرح سهام عدالت به‌عنوان وثیقه وام در نظر گرفته می‌شود و دریافت وام فقط با داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک تجارت و انجام مراحل ثبت‌نام در سامانه سجام ممکن است. بازپرداخت این وام می‌تواند تا ۳۶ ماه با سود ۲۳درصد انجام شود؛ اما اگر وام را طی ۲۹ روز تسویه کنید، سودی به آن تعلق نمی‌گیرد.
وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک تجارت
وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک تجارت مخصوص مستمری‌بگیران و حقوق‌بگیرانی است که حقوق خود را از بانک تجارت دریافت می‌کنند. دریافت‌کنندگان این وام می‌توانند تا سقف ۱۰۰میلیون تومان بدون ضامن و فقط با اعتبارسنجی بانک مرکزی و نامه کسر از حقوق، کارت اعتباری دریافت کنند.
سود این تسهیلات ۱۸درصد در نظر گرفته شده و بازپرداخت آن حداکثر تا ۴۸ ماه است. البته، مدت بازپرداخت برای وام ۵۰میلیون تومان، ۳۶ ماه خواهد بود و تنها شرط اصلی دریافت آن، داشتن رتبه اعتباری A، B یا C در بانک مرکزی و حقوق‌بگیر بودن در بانک تجارت است.
وام ۳۰ میلیون تومانی طرح زوج مهر بانک تجارت
طرح زوج مهر بانک تجارت، وامی با سقف ۳۰میلیون تومان و سود ۱۵درصد است که با هدف کمک‌هزینه ازدواج و خرید کالاهای مورد نیاز عروس و داماد ارائه می‌شود. در این طرح نیازی به سپرده‌گذاری یا مسدودی سپرده نیست و بازپرداخت وام حداکثر در ۳۶ ماه انجام می‌گیرد. شرط دریافت این تسهیلات، نداشتن بدهی یا چک برگشتی در بانک تجارت است؛ البته دریافت‌کنندگان آن تنها می‌توانند از فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند پاکشوما و گروه انتخاب الکترونیک خرید کنند.
حرف آخر
بانک تجارت با ارائه طیف وسیعی از وام‌ها و تسهیلات متنوع توانسته نیازهای مختلف مشتریان حقیقی و حقوقی را پوشش دهد. از وام‌های کلان چندمیلیاردی طرح تصنیف و سفیران سلامت گرفته تا تسهیلات کوچک‌تر مانند وام زوج مهر و خرید کالا کالانو، هر طرح شرایط و ضوابط خاص خود را دارد که متقاضیان باید با دقت بررسی کنند.
سوالات متداول
- نرخ سود وام طرح سفیران سلامت چقدر است؟
نرخ سود این وام ۲۳درصد است.
- آیا برای دریافت وام طرح پویا بانک تجارت نیاز به ضامن است؟
بله؛ ضمانت می‌تواند ضامن رسمی یا پروانه کسب باشد.
- آیا برای وام طرح تسریع بانک تجارت نیاز به مسدودی سپرده است؟
خیر؛ برای دریافت این وام نیازی به سپرده‌گذاری یا مسدودی حساب نیست.
