وبلاگ
شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه
اگر به دنبال دریافت وام هستید، می‌توانید برای گرفتن وام مسکن با سند خانه اقدام کنید که یکی از روش‌های محبوب در سیستم بانکی ایران است. این نوع وام که اغلب با ضمانت سند ملکی شما ارائه می‌شود، نیاز به آشنایی کامل با شرایط، مدارک لازم و انواع آن دارد. در این مطلب قصد داریم تا شما را با شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه و انواع آن آشنا کنیم. پس با ما همراه باشید.
معرفی کلی شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه
وام مسکن با سند خانه یکی از رایج‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات مالی برای خرید، ساخت یا تعمیر ملک است که متقاضی با ارائه سند شش دانگ معتبر به‌عنوان ضمانت می‌تواند وام خود را دریافت کند. شرایط کلی این نوع وام شامل حداقل سن ۱۸ سال، اعتبار سند، پایان کار معتبر و نداشتن سوابق منفی بانکی است. انواع وام‌های مسکن شامل وام بازنشستگان، وام جوانان، وام مسکن با اوراق حق تقدم و وام جعاله برای تعمیر و بازسازی هستند که هرکدام سقف و شرایط متفاوتی دارند.
برای دریافت این وام، متقاضی باید مدارک لازم را تهیه کند و پس از بررسی اعتباری، سند ملک را به‌عنوان تضمین به بانک ارائه دهد. سقف وام‌ها با توجه به نوع وام و محل سکونت متفاوت است و نرخ سود و مدت بازپرداخت نیز با توجه به بانک فرق دارد. بررسی دقیق شرایط و مقایسه گزینه‌ها قبل از اقدام می‌تواند به شما کمک کند تا وام مناسب را با توجه به شرایط خود دریافت کنید.
شرایط دریافت وام مسکن با سند خانه
اگر قصد گرفتن وام مسکن با سند خانه دارید، باید شرایط خاصی داشته باشید. شرایط گرفتن وام خرید مسکن با سند خانه به شرح زیر است:
- حداقل سن 18 سال
- شش‌دانگ بودن سند ملک
- پایان کار معتبر سند ملک
- در رهن (یا در قالب ضمانت وام) نبودن ملک
- داشتن رتبه اعتباری مناسب متقاضی
- عدم داشتن سابقه چک برگشتی یا اقساط معوقه متقاضی
انواع وام مسکن با سند خانه
اگر به دنبال گرفتن وام با سند خانه از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها هستید، در ادامه شما را با انواع وام‌ها و شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه آشنا می‌کنیم:
وام مسکن بازنشستگان
وام مسکن بازنشستگان ویژه افرادی است که پس از پایان دوره کاری و دریافت حقوق بازنشستگی، هنوز موفق به خرید خانه نشده‌اند. این وام با هدف حمایت از بازنشستگان برای تامین مسکن ارائه می‌شود و مبلغ و شرایط بازپرداخت آن بر اساس سیاست‌های هر بانک متفاوت است. این موضوع باعث شده که به‌طور مثال، شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه بانک ملت با بانک مسکن و… متفاوت باشند. به‌طور کلی، بازنشستگان می‌توانند این تسهیلات را برای خرید خانه جدید یا بازسازی منزل فعلی خود استفاده کنند تا شرایط زندگی بهتری داشته باشند.
شرایط دریافت این وام معمولا شامل ارائه مدارک بازنشستگی معتبر، سند ملکی به‌عنوان ضمانت و تکمیل مدارک بانکی است. به‌علاوه، مدت زمان بازپرداخت و نرخ سود نیز از سوی بانک‌ها تعیین می‌شود که اغلب متغیر است و با توجه به توانایی مالی وام‌گیرنده و سیاست‌های بانک قابل‌تغییر خواهد بود.
وام مسکن جوانان
یکی دیگر از انواع وام مسکن با سند خانه، وام مسکن جوانان است که با نام وام زوجین شناخته می‌شود. این وام برای کمک به افراد تازه‌ازدواج‌کرده طراحی شده است تا فرایند مالکیت خانه برای آن‌ها تسهیل شود. این وام با شرایطی مانند داشتن سن قانونی، ارائه سند ازدواج و… به متقاضیان تعلق می‌گیرد و هدف اصلی آن، کاهش موانع مالی پیش‌روی زوج‌های جوان برای خرید یا ساخت خانه است.
شرایط و سقف وام مسکن جوانان معمولا وابسته به میزان سپرده‌گذاری و سیاست‌های بانک است و احتمال دارد که در بانک‌های مختلف تفاوت‌هایی داشته باشد. این وام به زوجین کمک می‌کند تا بتوانند با کمترین سرمایه اولیه وارد بازار مسکن شوند و یک واحد مسکونی داشته باشند.
وام مسکن با اوراق حق تقدم
وام مسکن با اوراق حق تقدم، گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که به دریافت وام سریع نیاز دارند و نمی‌خواهند مدت طولانی سپرده‌گذاری کنند. در این روش، متقاضیان با خرید اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن، بدون نیاز به داشتن سپرده می‌توانند وام دریافت کنند که این شیوه استفاده از تسهیلات، باعث تسریع روند خرید خانه می‌شود.
سقف این وام برای ساکنان تهران به‌صورت انفرادی تا 400میلیون تومان و برای زوجین تا 800میلیون تومان تعیین شده است. همچنین، در شهرهای بزرگ غیر از تهران، سقف وام برای زوجین 640میلیون تومان و در شهرهای با جمعیت کمتر از 200هزار نفر، 480میلیون تومان است. نرخ سود این وام حدود ۱۸درصد تعیین شده و مدت بازپرداخت آن نیز بین ۱۲ تا ۱۸۰ ماه متغیر است.
وام جعاله (تعمیر ملک)
وام جعاله مخصوص تعمیرات و بازسازی واحدهای مسکونی است و توسط بانک‌هایی مثل مسکن، سامان و گردشگری ارائه می‌شود. اگر بخواهیم شما را با شرایط گرفتن وام با سند خانه از بانک مسکن از نوع وام جعاله آشنا کنیم، باید بگوییم که این وام به مالکان خانه‌ها امکان می‌دهد تا برای بازسازی، نوسازی یا تعمیرات اساسی واحد مسکونی خود، از تسهیلات مالی بهره‌مند شوند و کیفیت زندگی خود را ارتقاء دهند.
در سال ۱۴۰۴، بانک سامان بیشترین سقف وام جعاله را پرداخت می‌کند و بانک گردشگری در رتبه دوم قرار دارد. مبلغ و شرایط پرداخت این وام با توجه به سیاست‌های هر بانک متفاوت است؛ ولی سقف کلی وام جعاله تا ۲۰۰میلیون تومان خواهد بود. مدت بازپرداخت این وام هم بین ۱۲ تا ۶۰ ماه و نرخ سود آن متغیر است.
حرف آخر
در این مطلب به بررسی شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه پرداختیم و شما را با انواع این وام‌ها آشنا کردیم. به‌طور کلی، گرفتن وام مسکن با سند خانه یکی از روش‌های پرطرفدار و کارآمد برای تامین مالی خرید یا تعمیر ملک است که به کمک آن می‌توانید با تضمین سند ملکی، به سرعت وام مورد نیاز را دریافت کنید. آشنایی دقیق با شرایط، مدارک لازم و مراحل دریافت این وام به شما کمک می‌کند تا سریعا بتوانید اقدامات لازم را برای دریافت این وام انجام دهید. همچنین، انتخاب نوع وام متناسب با نیاز، وضعیت مالی و شرایط متقاضی می‌تواند فرایند خرید یا بازسازی خانه را ساده‌تر کند.
در نهایت، پیشنهاد می‌شود که قبل از اقدام به گرفتن وام مسکن با سند خانه، شرایط وام‌ها و نرخ سود بانک‌های مختلف را به دقت مورد بررسی قرار دهید تا بهترین گزینه را با کمترین ریسک مالی انتخاب کنید. این کار باعث می‌شود که هم از لحاظ بازپرداخت اقساط و هم از نظر سرعت دریافت وام، بدون مشکل وام مورد نظر خود را دریافت کنید.
سوالات متداول
- حداقل سن لازم برای دریافت وام مسکن با سند خانه چقدر است؟
حداقل سن متقاضی باید ۱۸ سال باشد.
- آیا سند ملک باید به‌صورت شش دانگ باشد؟
بله؛ سند ملک باید شش دانگ و معتبر باشد.
- سقف وام مسکن با اوراق حق تقدم چقدر است؟
برای ساکنان تهران تا ۴۰۰میلیون تومان برای افراد مجرد و ۸۰۰میلیون تومان برای زوجین.
- مدت بازپرداخت وام جعاله چقدر است؟
مدت بازپرداخت وام جعاله بین ۱۲ تا ۶۰ ماه با توجه به بانک و شرایط، متغیر است.
- آیا بازنشستگان هم می‌توانند وام مسکن با سند خانه بگیرند؟
بله؛ بانک‌ها وام ویژه بازنشستگان برای خرید یا تعمیر خانه را ارائه می‌دهند.
