وبلاگ
وام بانک قوامین ۱۴۰۴ و شرایط و مبالغ هرکدام
اگر به دنبال وام مناسب با شرایط منعطف در سال ۱۴۰۴ هستید، بانک قوامین طیف وسیعی از انواع وامها را ارائه میدهد. در این مطلب به بررسی دقیق انواع وام بانک قوامین ۱۴۰۴، میزان سود، شرایط بازپرداخت و نکات مهم آنها میپردازیم تا بتوانید با توجه به شرایط خود، وام مناسب را بگیرید و از آن استفاده کنید.
بانک قوامین در سال 1404 چه وامهایی ارائه میدهد؟
بانک قوامین پس از ادغام در بانک سپه، انواع متنوعی از وامها و تسهیلات مالی را ارائه میدهد که هریک برای رفع نیازهای خاص متقاضیان طراحی شدهاند. این تسهیلات شامل وامهای کوتاهمدت و بلندمدت، طرحهای سپردهمحور، وامهای جعاله و قرضالحسنه هستند. اگر بخواهیم شما را با انواع وام قرض الحسنه بانک قوامین آشنا کنیم، میتوانیم موارد زیر را نام ببریم:
- طرح فراز
- طرح آرامین
- طرح فاخر
- وام جعاله یا تعمیرات مسکن
- تسهیلات قرض الحسنه و ازدواج
طرح فراز
طرح فراز یکی از محبوبترین انواع وام بانک قوامین بهحساب میآید که پس از ادغام در بانک سپه همچنان فعال است. این طرح با هدف تامین نیازهای عمومی مالی طراحی شده و سقف آن تا ۶۰میلیون تومان است. نرخ سود این تسهیلات بین ۱۲ تا ۱۸درصد متغیر خواهد بود و مدت بازپرداخت آن میتواند تا ۴۸ ماه طول بکشد. یکی از شرایط اصلی دریافت وام فراز، داشتن میانگین موجودی حساب با سپرده ثابت حداقل ۴ماهه و معرفی یک ضامن معتبر به ازاء هر ۱۰میلیون تومان از مبلغ وام است. این طرح به دلیل انعطاف در بازپرداخت و امکان دریافت مبالغ نسبتا بالا، گزینهای مناسب برای خرید کالا، تعمیرات و تامین نیازهای فوری محسوب میشود.
از دیگر مزایای طرح فراز، شفافیت شرایط و سرعت نسبی فرایند دریافت وام است. متقاضیان با رعایت شرایط سپردهگذاری و معرفی ضامن معتبر میتوانند برنامه بازپرداخت را با توجه به درآمد و توان مالی خود تنظیم کنند.
طرح آرامین
طرح آرامین یکی از تسهیلات جدید بانک قوامین بهحساب میآید که برای تامین نیازهای متنوع مانند خرید لوازم خانگی، خودرو، مسکن و حتی ایجاد اشتغال در نظر گرفته شده است. سقف وام این طرح تا ۲۰۰میلیون تومان و نرخ سود سالانه آن ۱۸درصد خواهد بود. مدت بازپرداخت این وام با توجه به امتیازات سپردهگذاری متقاضی از ۲۱ ماه تا ۸۴ ماه متغیر است. یکی از شروط دریافت وام آرامین، سپردهگذاری حداقل ۱۰میلیون تومان به مدت ۳ تا ۱۲ ماه تعیین شده و برای تعیین سقف وام، میانگین حساب محاسبه خواهد شد. این سپردهگذاری باعث افزایش امتیاز متقاضی و امکان بهرهمندی از بازپرداخت طولانیتر یا افزایش مبلغ وام تا ۳۰درصد میشود.
این طرح به دلیل انعطاف بالا و سقف وام قابلتوجه، مناسب افرادی است که قصد دارند پروژههای بزرگتری را تامین مالی کنند. این تسهیلات برای افرادی که توانایی سپردهگذاری و برنامهریزی مالی بلندمدت را دارند، بهترین انتخاب خواهد بود.
طرح فاخر
اگر به دنبال آن هستید تا از بانک قوامین وام بدون ضامن بگیرید، میتوانید از طرح فاخر استفاده کنید. طرح فاخر یکی از وامهای ساده و سریع بانک قوامین است که دریافت آن بدون نیاز به ضامن رسمی انجام میشود. برای این تسهیلات، حداقل سپرده ۱۰میلیون تومان در حساب کوتاهمدت یا یکساله متقاضی لازم است. مبلغ وام تا ۸۰درصد سپرده تعیین میشود و سقف مشخصی برای آن اعلام نشده است. مهمترین مزیت این طرح، شفافیت نرخهاست و سود سپردههای روزشمار، ۹درصد و سپردههای یکساله، ۱۸درصد محاسبه میشود. علاوه بر این، مدت زمان انتظار برای دریافت این وام تنها ۲ روز کاری است؛ بنابراین برای مشتریانی که میخواهند از بانک قوامین وام فوری بگیرند، طرح فاخر گزینه مناسبی است.
طرح فاخر به دلیل سهولت دسترسی و نرخ سود مناسب، گزینهای عالی برای کسانی است که به دنبال وام با مراحل اداری کوتاه و فرایند سریع هستند. تنها شرط مهم برای دریافت این تسهیلات، سپردهگذاری متقاضی است که تا پایان بازپرداخت وام مسدود میماند. این ویژگی باعث میشود که متقاضیان بتوانند وام خود را بدون دغدغه ضامن و مدارک اضافی دریافت کنند و از مزایای آن بهرهمند شوند.
وام جعاله یا تعمیرات مسکن
بانک قوامین وام جعاله یا تعمیرات مسکن را نیز ارائه میدهد که با هدف پوشش هزینههای تعمیرات و بازسازی مسکن طراحی شده است. سقف این تسهیلات تا ۴۰میلیون تومان و نرخ سود آن ۲۳درصد خواهد بود. مدت بازپرداخت این وام ۴۸ماهه است و برای ضمانت، متقاضی باید به ازاء هر ۲۰میلیون تومان یک ضامن رسمی معرفی کند. علاوه بر این، افتتاح حساب سپرده قرضالحسنه برای دریافت این وام الزامی است و ۱۰درصد از مبلغ وام تا پایان بازپرداخت مسدود میماند.
تسهیلات قرض الحسنه و وام ازدواج
امکان دریافت وام از بانک قوامین در قالب تسهیلات قرض الحسنه و وام ازدواج نیز فراهم است. تسهیلات قرض الحسنه بانک قوامین، وامهایی بدون سود و تنها با کارمزد 4درصد سالیانه برای نیازهای ضروری مانند ازدواج، درمان و تحصیل هستند. سقف وام ازدواج برای زوجین جوان ۷۰۰میلیون تومان و برای زوجهای با سن بیشتر ۶۰۰میلیون تومان است.
ناگفته نماند که بانک قوانین بازپرداخت این وامها را تا ۱۲۰ ماه در نظر گرفته است. برای دریافت این تسهیلات، ثبت نام در سامانه بانک مرکزی و دریافت کد رهگیری ضرورت دارد. لازم به ذکر است که این وامها به دلیل بهرهمندی از کارمزد کم و شرایط آسان، محبوبترین نوع وام قرض الحسنه محسوب میشوند.
مدارک لازم برای اخذ وام بانک قوامین
برای دریافت انواع وام بانک قوامین ۱۴۰۴، ارائه مدارک هویتی و عمومی الزامی است. این مدارک شامل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن، تکمیل فرم درخواست وام و ارائه مدارک اثبات درآمد مانند فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار هستند. همچنین، بررسی اعتبارسنجی متقاضی از طریق سامانه بانک مرکزی انجام میگیرد تا توانایی بازپرداخت وام تایید شود. این مدارک پایه برای همه انواع وامها مشترک هستند.
علاوه بر مدارک عمومی، با توجه به نوع وام، مدارک اختصاصی نیز لازم است. برای مثال، وامهای ضامندار نیازمند ارائه مدارک هویتی و فیش حقوقی ضامن هستند و برای طرحهای سپردهمحور، تاییدیه میانگین حساب متقاضی مورد نیاز است. برای وام جعاله نیز ارائه مستندات مربوط به هزینه تعمیرات ضرورت دارد. این ساختار مدارک باعث میشود که بانک از توان بازپرداخت و شفافیت هدف وام اطمینان کامل داشته باشد و متقاضیان بتوانند وام مناسب خود را با کمترین مشکل دریافت کنند.
انتخاب وام متناسب با نیازهای شما
در این مطلب انواع وام بانک قوامین ۱۴۰۴ را به شما معرفی کردیم. این وامها پس از ادغام بانک قوامین در بانک سپه با استانداردهای این بانک همسو شدهاند و برای نیازهای مختلف ارائه میشوند. آگاهی از شرایط، سقف مبلغ، نرخ سود و مدارک مورد نیاز، کلید دریافت موفق وام و برنامهریزی مالی دقیق است. متقاضیان با انتخاب مناسب طرح و رعایت شرایط میتوانند از منابع مالی بانک قوامین بهرهمند شوند و نیازهای کوتاهمدت و بلندمدت خود را پوشش دهند.
سوالات متداول
- سقف وامهای بانک قوامین چقدر است؟
سقف این وامها با توجه به نوع تسهیلات متفاوت خواهد بود. برای مثال، طرح فراز تا ۶۰میلیون تومان، طرح آرامین تا ۲۰۰میلیون تومان و وام قرض الحسنه ازدواج برای زوجین جوان تا ۷۰۰میلیون تومان تعیین شده است.
- نرخ سود وامهای بانک قوامین چقدر است؟
نرخ سود این وامها متفاوت است. سود وامهای سپردهمحور مانند طرح فاخر بین ۹ تا ۱۸درصد، طرح فراز ۱۲ تا ۱۸درصد و وام جعاله ۲۳درصد محاسبه میشوند. وامهای قرض الحسنه نیز بدون سود هستند و تنها با کارمزد سالیانه ۴درصد ارائه میشوند.
- آیا برای دریافت وام بانک قوامین نیاز به ضامن است؟
با توجه به نوع طرح، داشتن ضامن الزامی است. طرح فراز و وام جعاله نیازمند ضامن معتبر هستند؛ اما طرح فاخر بدون ضامن و تنها با سپردهگذاری متقاضی ارائه میشود.
- چه مدارکی برای اخذ وام بانک قوامین ۱۴۰۴ لازم هستند؟
مدارک هویتی مثل شناسنامه و کارت ملی، تکمیل فرم درخواست، اثبات درآمد و اعتبارسنجی بانکی، برای همه وامها لازم هستند. البته، برخی وامها مدارک اختصاصی نیز نیاز دارند.
- آیا وامهای بانک قوامین، فوری پرداخت میشوند؟
وامهای سپردهمحور مانند طرح فاخر معمولا طی ۲ روز کاری پرداخت میشوند؛ اما وامهای دیگر با توجه به بررسی مدارک و اعتبارسنجی ممکن است چند روز تا چند هفته زمان ببرند.
