بهترین بانک برای گرفتن وام؛ معرفی ۱۰ وام بانکی با سود کم و شرایط آسان
دریافت تسهیلات بانکی مناسب، یکی از منطقیترین راهها برای توسعه فعالیتهای اقتصادی و تامین نقدینگی در زندگی روزمره محسوب میشود. از آن جایی که تنوع طرحهای تسهیلاتی در شبکه بانکی کشور بسیار زیاد است، پیداکردن بهترین بانک برای گرفتن وام کار آسانی نیست. به همین دلیل در این مطلب از اسنپپی قصد داریم تا شما را با بهترین بانک برای گرفتن وام آشنا کنیم.
انواع طرحهای وام بانکی با شرایط مناسب
هیچکس دوست ندارد که بخش زیادی از وام دریافتی خود را صرف بازپرداخت سودهای سنگین کند؛ به همین دلیل، تسهیلات کمسود همیشه شلوغترین صفها را در بانکها دارند. وقتی سود وام پایین باشد، بخش اصلی سرمایه صرف خرید کالا، مسکن، خودرو یا تامین سرمایه در گردش کسبوکار میشود. از طرفی، بسیاری از افراد دریافت وامهایی بدون ضامن را ترجیح میدهند. اگر شما نیز به دنبال بهترین بانک برای گرفتن وام هستید، پیشنهاد ما این است که از طرحهای زیر استفاده کنید:
طرح یاقوت بانک ملل
طرح وزین بانک شهر
طرح ممتاز بانک تجارت
طرح اندوخته بانوان بانک مهر
طرح نرگس بانک سینا
طرح مهربانی بانک ملی
طرح افق بانک رفاه کارگران
طرح قرضالحسنه بانک رسالت
طرح نیک وام بانک ملت
طرح مژده بانک صادرات
طرح یاقوت بانک ملل: وام ۲ میلیاردی با امکان درخواست غیرحضوری
طرح یاقوت بانک ملل یکی از منعطفترین طرحهای تسهیلاتی کشور است که نیازهای مالی اشخاص حقیقی و حقوقی را تامین میکند. سقف پرداخت این وام حداکثر ۲میلیارد تومان است که برای کسبوکارهای متوسط و کوچک فرصتی عالی بهشمار میآید. دوره بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۴۸ ماه است و نرخ سود سالانه آن معادل ۲۳% محاسبه میشود.
بزرگترین مزیت طرح یاقوت، شرایط آسان آن در بخش ضمانت است. متقاضیان میتوانند تسهیلاتی تا سقف ۵۰میلیون تومان را بدون نیاز به معرفی ضامن و تنها بر اساس رتبه اعتباری خود دریافت کنند و برای مبالغ بالاتر تا سقف ۳۰۰میلیون تومان نیز ارائه یک ضامن رسمی کافی است.
طرح وزین بانک شهر: بالاترین سقف وام با سود ثابت ۱۲٪
اگر اولویت شما دریافت تسهیلات با مبالغ بالا و نرخ سود منطقی است، طرح وزین بانک شهر میتواند گزینه مناسبی برایتان باشد. این طرح به متقاضیان امکان میدهد تا سقف ۶۰۰میلیون تومان وام با نرخ سود ثابت ۱۲% دریافت کنند.
پیششرط اصلی برای فعالسازی این طرح، افتتاح سپرده کوتاهمدت عادی و حفظ میانگین حساب در بازه زمانی ۳ الی ۱۸ ماه است. این ویژگی، بانک شهر را به بهترین بانک برای گرفتن وام با سپرده کوتاه مدت تبدیل میکند. مدت زمان بازپرداخت اقساط در این طرح حداکثر ۴۸ ماه است و متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد.
طرح ممتاز بانک تجارت: تسهیلات منعطف بدون نیاز به ضامن
بانک تجارت برای پاسخگویی به نیازهای خرد شهروندان، طرح ممتاز خود را با سقف پرداختی ۲۰۰میلیون تومان طراحی و عرضه کرده است. این طرح دو قالب مجزا شامل وام مرابحه و وام قرضالحسنه دارد که از نظر سقف پرداختی و نیاز به وثیقه متفاوت هستند.
چنانچه توانایی معرفی ضامن رسمی به بانک را ندارید، بخش قرضالحسنه این طرح دسترسی بدون ضامن به منابع مالی را امکانپذیر میکند. بدینترتیب میتوانیم بانک تجارت را یکی از گزینههای اصلی جهت انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام بدون ضامن بدانیم. مدت بازپرداخت این طرح ۱۲ الی ۳۶ ماهه است و امکان دریافت مجدد آن بدون نیاز به تسویه کامل وام قبلی وجود دارد.
طرح اندوخته بانوان بانک مهر: بهترین وام کمسود ویژه خانمها
طرح اندوخته بانوان بانک مهر ایران، برنامهای حمایتی و هدفمند برای توانمندسازی اقتصادی و ارتقاء استقلال مالی خانمها در جامعه است. در این طرح، متقاضیان میتوانند تا سقف ۱۰۰میلیون تومان تسهیلات را بدون نیاز به معرفی ضامن رسمی دریافت کنند. دوره بازپرداخت این طرح ۳۶ماهه و نرخ کارمزد آن تنها ۴% است.
متقاضیان برای ورود به این طرح باید مراحل اعتبارسنجی را سپری کنند و حداقل به مدت ۴ ماه متوالی، ماهانه مبلغ ۸۰۰هزار تومان سپردهگذاری فعال داشته باشند. پرداخت این وام در ۴ مرحله با مبالغ صعودی انجام میشود.
طرح نرگس بانک سینا: طولانیترین دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه
سنگین بودن اقساط ماهیانه همواره از دغدغههای اصلی متقاضیان وام است؛ اما طرح نرگس در بانک سینا و در نظر گرفتن دوره بازپرداخت طولانی ۶۰ ماهه (معادل ۵ سال)، این مشکل را برطرف میکند. برای ثبت درخواست در این طرح، متقاضی باید حساب قرضالحسنه جاری یا سپرده کوتاهمدت داشته باشد و حداقل به مدت ۲ ماه در حساب خود گردش ایجاد کند. بنابراین، اگر به دنبال بهترین بانک برای گرفتن وام با سپرده هستید، میتوانید بانک سینا را انتخاب کنید.
نرخ سود این تسهیلات بر اساس معدل حساب متغیر است و در محدوده ۱۰% الی ۲۰% تعیین میشود. علاوه بر این، اشخاص حقوقی نیز میتوانند تا سقف ۳۰۰میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
طرح مهربانی بانک ملی: فوریترین وام ۴ درصدی با یک ضامن
در مواقع مواجهه با فوریتهای مالی، طرح مهربانی بانک ملی ایران بهترین و سریعترین گزینه است. در این طرح که با کارمزد ناچیز ۰% الی ۴% پرداخت میشود، مراحل اداری به حداقل رسیدهاند و مبلغ وام تنها طی ۴ ساعت پس از تایید نهایی به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
برای دریافت این وام ۳۰۰میلیون تومانی، نیازی به ارائه چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق نیست و تنها معرفی یک ضامن معتبر برای انجام کار کافی است.
طرح افق بانک رفاه کارگران: تسهیلات ویژه اشخاص حقیقی و حقوقی
طرح افق در بانک رفاه کارگران، پاسخی مناسب به نیازهای مالی اقشار مختلف جامعه و صاحبان مشاغل است. در این طرح، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی تا ۳۰۰میلیون تومان و برای شرکتها و واحدهای حقوقی تا مبلغ ۷۵۰میلیون تومان افزایش یافته است.
نرخ کارمزد این تسهیلات ۴% است و بازپرداخت طولانی ۶۰ماهه آن، فشار اقساط را به حداقل ممکن کاهش میدهد. برای شروع کار، متقاضیان باید حداقل سپردهای به مبلغ ۲۰میلیون تومان در حساب خود ایجاد کنند تا مراحل تایید پرونده بر اساس اعتبارسنجی آغاز شود.
وام قرضالحسنه بانک رسالت: تسهیلات ۴۰۰ میلیونی با کارمزد ۲٪
بانک رسالت بهعنوان نخستین بانک بدون شعبه و پیشگام در عرضه خدمات قرضالحسنه کشور، با این طرح تسهیلاتی رضایت حداکثری مشتریان را جلب کرده است. این بانک وامی تا سقف ۴۰۰میلیون تومان را با کارمزد ناچیز ۲% پرداخت میکند.
با توجه به ساختار امتیاز محور و غیرحضوری این مجموعه، رسالت همواره بهعنوان بهترین بانک برای وام امتیازی در میان کارآفرینان و عموم مردم شناخته میشود. حداقل مدت سپردهگذاری در این طرح ۳ ماه است و تمامی مراحل اعتبارسنجی از طریق سامانه مرآت انجام میشوند. دوره بازپرداخت این طرح به ازاء هر ماه سپردهگذاری، ۲ ماه تمدید میشود و حداکثر ۶۰ ماه ادامه پیدا میکند.
طرح نیک وام بانک ملت: وام ۳ میلیارد ریالی همراه با شانس قرعهکشی
طرح نیک وام بانک ملت، مجموعهای جذاب از تسهیلات مالی و امتیازات تشویقی را برای مشتریان تدارک دیده است. در این طرح، متقاضیان میتوانند تا سقف ۳میلیارد ریال یعنی معادل ۳۰۰میلیون تومان وام با کارمزد ثابت ۴% دریافت کنند.
دوره بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۴۸ ماه است و کسب امتیاز در آن به حفظ میانگین حساب به مدت حداقل ۴ ماه نیاز دارد. یکی از ویژگیهای منحصربهفرد نیک وام، پذیرش متقاضیانی است که در اعتبارسنجی رتبه متوسط یعنی رتبه C دارند. بدینترتیب دسترسی اقشار بیشتری به تسهیلات یادشده امکانپذیر میشود.
طرح مژده بانک صادرات: کمترین کارمزد با سود متغیر ۴ تا ۱۲٪
طرح مژده بانک صادرات، گزینهای عالی برای مشتریانی است که تمایل دارند بخشی از نقدینگی خود را در قالب سپرده حفظ کنند و معادل آن وام بگیرند. در این طرح، متقاضی با داشتن حسابی که حداقل ۳ ماه از افتتاح آن گذشته باشد، معادل نصف مبلغ سپرده خود را بهصورت تسهیلات تا سقف ۲۰۰میلیون تومان دریافت میکند.
نرخ سود این تسهیلات با توجه به میزان سپردهگذاری و مبلغ درخواستی در محدوده ۴% الی ۱۲% متغیر خواهد بود و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماه تعیین شده است. علاوه بر این، اشخاص حقوقی نیز میتوانند از این طرح با بازپرداخت ۱۲ماهه برای تامین نیازهای فوری خود استفاده کنند.
چطور بهترین وام بانکی را متناسب با شرایط خود انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام 1405 تصمیم بسیار مهمی است که بر میزان نقدینگی و آرامش ذهنی شما تاثیر مستقیم میگذارد. برای جلوگیری از سردرگمی و اتخاذ بهترین تصمیم، پیش از ثبت درخواست، معیارهایی چون تحلیل دقیق نرخ سود و کارمزد واقعی، توان پرداخت بر اساس مدت زمان اقساط، شرایط ضامن و وثیقهها و مدت سپردهگذاری و مسدودی حساب را مدنظر قرار دهید و سپس بهترین وام را انتخاب کنید.
یکی از بهترین انواع وام در کشور، وام بانکی اسنپپی است که با آن میتوانید تا 200 میلیون تومان بدون ضامن تسهیلات دریافت کنید و اقساط آن را تا ۲۴ ماه بپردازید. سپس این امکان را خواهید داشت که با این اعتبار از فروشگاههای طرف قرارداد اسنپپی خرید کنید.
سوالات متداول
سقف پرداخت تسهیلات در طرح یاقوت بانک ملل چقدر است و چه شرایطی برای بازپرداخت دارد؟
سقف این وام حداکثر ۲میلیارد تومان برای اشخاص حقیقی و حقوقی تعیین شده و مدت زمان بازپرداخت اقساط آن حداکثر ۴۸ ماه با سود سالانه ۲۳درصد است.
کدام یک از بانکهای کشور بدون نیاز به ضامن رسمی وام پرداخت میکنند؟
تسهیلات در طرح یاقوت بانک ملل، طرح ممتاز بانک تجارت و طرح اندوخته بانوان بانک مهر ایران بدون نیاز به معرفی ضامن رسمی پرداخت میشوند.
سرعت پرداخت و واریز وجه در طرح مهربانی بانک ملی ایران به چه صورت است؟
این طرح یکی از فوریترین طرحهای تسهیلاتی کشور است که پرداخت و واریز وجه آن تنها در مدت زمان ۴ ساعت کاری پس از تکمیل پرونده انجام میشود.
طولانیترین دوره بازپرداخت اقساط در میان طرحهای معرفیشده متعلق به کدام بانکهاست؟
طرح نرگس بانک سینا و طرح افق بانک رفاه کارگران با درنظرگرفتن بازه زمانی حداکثر ۶۰ ماهه (۵ سال)، طولانیترین دوره بازپرداخت و کمترین قسط ماهیانه را به خود اختصاص دادهاند.
