وبلاگ
سقف انواع تراکنش بانکی و محدودیت‌های آن
انجام تراکنش‌های بانکی با توجه به سبک زندگی مدرن، بخش جدایی‌ناپذیر زندگی روزمره همه افراد شده است. در چنین شرایطی دانستن سقف تراکنش بانکی و محدودیت‌های آن بسیار اهمیت دارد؛ چون اگر آن را ندانید، ممکن است هنگام انجام کارهای بانکی با مشکل مواجه شوید. در همین راستا در این مطلب شما را با سقف تراکنش بانکی آشنا می‌کنیم. پس با ما همراه باشید.
سقف انواع تراکنش بانکی در سال 1404
در سال ۱۴۰۴، سقف انواع تراکنش بانکی با توجه به نوع انتقال وجه و ابزار مورد استفاده تفاوت دارد. سقف تراکنش در بخش‌های مختلف به ترتیب زیر است:
- پایا و ساتنا: تا ۲۰۰میلیون تومان در روز
- انتقال از طریق پل: تا ۵۰میلیون تومان در روز
- برداشت نقدی از خودپرداز: تا ۳۰۰هزار تومان در روز (در مناسبت‌های خاص تا ۵۰۰هزار تومان)
- کارت به کارت از طریق خودپرداز، اینترنت بانک و موبایل بانک: بین ۵ تا ۱۰میلیون تومان (با توجه به بانک)
- برداشت حضوری از شعبه: تا ۱۵میلیون تومان در روز
- خرید روزانه از کارت: تا ۲۰۰میلیون تومان برای افراد بالای ۱۸ سال
سقف تراکنش بانکی اشخاص حقیقی
در سال ۱۴۰۴، محدودیت‌های خاصی برای افراد حقیقی در تراکنش‌های بانکی وجود دارد تا جریان مالی کنترل شود و امکان سوءاستفاده کاهش یابد. سقف تراکنش بانکی اشخاص حقیقی به این صورت است که هر مشتری حقیقی می‌تواند روزانه تا ۲۰۰میلیون تومان از طریق پایا و ساتنا و ۵۰میلیون تومان از طریق پل انتقال غیرحضوری داشته باشد؛ درنتیجه سقف انتقال روزانه مجموعا به ۲۵۰میلیون تومان می‌رسد. این سقف‌ها در بیشتر بانک‌ها، تغییری نسبت به سال گذشته نداشته‌اند و ثابت مانده‌اند.
اگر نیاز به انتقال مبلغ بیشتری باشد، باید مراجعه حضوری به شعبه انجام گیرد. برای انتقال‌های بالای ۴۰۰میلیون تومان، ارائه مدارک مرتبط مانند سند خرید خودرو یا فاکتور خرید الزامی است. این قوانین باعث می‌شوند که تراکنش‌های بزرگ قابل‌ردیابی و قانونی باشند و افراد حقیقی بتوانند امور مالی خود را به‌صورت امن و منظم مدیریت کنند.
سقف برداشت بانکی
سقف برداشت نقدی در سال ۱۴۰۴ برای کاربران مختلف متفاوت است و به نوع ابزار برداشت بستگی دارد. برداشت نقدی از خودپرداز برای هر کارت روزانه ۳۰۰هزار تومان در نظر گرفته شده؛ اما در مناسبت‌های خاص مانند نوروز یا اربعین، امکان افزایش آن تا ۵۰۰هزار تومان فراهم شده است. برای مبالغ بالاتر هم مراجعه حضوری به شعب بانک ضروری است که در این حالت سقف برداشت تا ۱۵میلیون تومان قابل‌انجام خواهد بود.
سقف تراکنش با گوشی از طریق اینترنت بانک نیز بین ۵ تا ۱۰میلیون تومان با توجه به بانک متغیر خواهد بود. همچنین، سقف تراکنش کارت به کارت نیز 10میلیون تومان است. این محدودیت‌ها به حفظ امنیت تراکنش‌ها کمک می‌کنند تا از برداشت غیرمجاز جلوگیری شود.
سقف خرید و برداشت روزانه از کارت
طبق بخشنامه بانک مرکزی، سقف خرید روزانه از هر کارت بانکی در سال ۱۴۰۴ به ۲۰۰میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. این سقف برای افراد بالای ۱۸ سال اعمال می‌شود و برای افراد زیر ۱۸ سال مبالغ کمتری تعیین شده است. به‌طور مثال، کودکان ۷ تا ۱۲ سال می‌توانند روزانه تا ۱۰میلیون تومان با هر کارت و مجموعا تا ۳۰میلیون تومان خرید کنند.
این افزایش سقف به کاربران اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های روزمره خود را راحت‌تر مدیریت کنند و محدودیت‌های پیشین که برای هر کارت ۵۰میلیون تومان بود، حذف شده‌اند. همچنین، سقف خرید روزانه بر اساس شماره ملی اعمال می‌شود؛ بنابراین مجموع خرید با چند کارت برای یک فرد بالای ۱۸ سال تا ۲۰۰میلیون تومان محدود است.
سقف تراکنش بانکی معاف از مالیات
یکی از سوالات مهمی که بسیاری از افراد مطرح می‌کنند، این است که سقف تراکنش بانکی معاف از مالیات چقدر است؟ سازمان امور مالیاتی، سقف گردش حساب ۱۴۰۴ برای اشخاص حقیقی را بر اساس وضعیت مالی تعیین کرده است. این سقف برای بازنشستگان ۲میلیارد تومان، برای مستمری‌بگیران ۱میلیارد تومان و برای بیکاران یا غیرفعالان مالیاتی ۵۰۰میلیون تومان است. حساب‌هایی با بیش از ۱۰۰ تراکنش و مجموع واریزی بالای ۵۰۰میلیون تومان بررسی می‌شوند؛ اما اگر تراکنش‌ها مربوط به خرید و فروش ملک یا خودرو باشد، ارائه مدارک کافی است. مالیات گردش حساب به‌صورت تصاعدی محاسبه می‌شود و تا ۲۰۰میلیون تومان ۱۵٪، ۲۰۰ تا ۴۰۰میلیون تومان ۲۰٪ و بالای ۴۰۰میلیون تومان ۲۵٪ در نظر گرفته شده است.
انجام تراکنش‌های بانکی بدون نگرانی با رعایت سقف ها
آگاهی از سقف تراکنش بانکی و محدودیت‌های مربوط به آن، نقش مهمی در مدیریت مالی روزمره دارد. با دانستن این سقف‌ها و محدودیت‌ها، افراد می‌توانند برنامه‌ریزی دقیق‌تری برای انتقال وجه، برداشت نقدی و خریدهای روزانه داشته باشند و از مشکلات احتمالی مانند ردشدن تراکنش یا نیاز به مراجعه حضوری ناگهانی جلوگیری کنند.
سوالات متداول
- سقف کارت به کارت روزانه چقدر است؟
سقف کارت به کارت از طریق خودپرداز، اینترنت بانک و موبایل بانک بین ۵ تا ۱۰میلیون تومان با توجه به بانک متفاوت است.
- سقف برداشت نقدی از خودپرداز چقدر است؟
برداشت نقدی روزانه از خودپرداز ۳۰۰هزار تومان است و در مناسبت‌های خاص مانند نوروز و اربعین تا ۵۰۰هزار تومان افزایش می‌یابد.
- سقف انتقال غیرحضوری برای افراد حقیقی چقدر است؟
هر مشتری حقیقی می‌تواند روزانه تا ۲۰۰میلیون تومان از طریق پایا و ساتنا و ۵۰میلیون تومان از طریق پل انتقال غیرحضوری داشته باشد. بدین‌ترتیب، مجموع سقف انتقال روزانه ۲۵۰میلیون تومان است.
- برای انتقال مبلغ بیشتر از ۴۰۰میلیون تومان چه کاری باید انجام داد؟
برای انتقال‌های بالای ۴۰۰میلیون تومان باید حضوری به شعبه بانک مراجعه کنید و مدارک مرتبط مانند سند خرید خودرو یا فاکتور خرید ارائه دهید.
- آیا سقف‌ها هر سال تغییر می‌کنند؟
سقف‌ها با توجه به بخشنامه بانک مرکزی ممکن است تغییر کنند. برای سال ۱۴۰۴ هم تغییراتی در سقف خرید روزانه و سقف انتقال غیرحضوری اعمال شده است.
