هر آنچه لازم است درباره وام بانک سپه بدانید
در سال‌های اخیر، افزایش نیاز به تسهیلات بانکی با شرایط آسان‌تر و دسترسی سریع‌تر موجب شده است که بانک‌ها به ارائه طرح‌های نوین روی بیاورند. بانک سپه در همین راستا، طرح نگین امید را معرفی کرده است؛ طرحی که با هدف تسهیل دریافت وام قرض‌الحسنه، امکان بهره‌مندی کاربران از تسهیلاتی تا سقف ۳۰۰میلیون تومان را با افتتاح سپرده به‌صورت غیرحضوری فراهم می‌آورد. این تسهیلات با نرخ کارمزد پایین، شرایط بازپرداخت متنوع و ضامن قابل‌قبول، گامی موثر در جهت پاسخ‌گویی به نیازهای مالی متقاضیان به‌شمار می‌آید. در این مطلب قصد داریم تا شما را با این وام بانک سپه و ویژگی‌های آن آشنا کنیم. پس با ما همراه باشید.
هر آنچه باید درباره وام بانک سپه، طرح نگین امید بدانید
وام نگین امید بانک سپه با هدف ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه با شرایط آسان و غیرحضوری معرفی شده است. این وام تا سقف ۳۰۰میلیون تومان ارائه می‌شود و کارمزد آن تنها ۲درصد و بدون نیاز به مسدودی سپرده است. متقاضیان باید طی مدت یک ماه تا حداکثر ۱۸ ماه، میانگین سپرده قرض‌الحسنه خوبی داشته باشند؛ سپس، با معرفی ضامن رسمی یا فرد دارای اعتبار شغلی مناسب می‌توانند تا سه‌برابر میانگین سپرده خود، وام دریافت کنند. بازپرداخت این وام بین ۱۲ تا ۶۰ ماه در نظر گرفته شده است و مبلغ اقساط برای سقف وام حدود ۵.۴ میلیون تومان در ماه خواهد بود.
از مزایای این طرح می‌توان به امکان افتتاح حساب غیرحضوری و عدم نیاز به مراجعه فیزیکی برای تشکیل پرونده اشاره کرد. همچنین، با حذف الزام به مسدودی سپرده، دسترسی مشتری به منابع مالی در طول دوره سپرده‌گذاری حفظ می‌شود. هزینه جانبی تشکیل پرونده نیز پایین و معادل ۲۰۰هزار تومان است. این وام به دلیل شرایط مناسب و نرخ کارمزد پایین، از بهترین گزینه‌ها در میان وام‌های قرض‌الحسنه شبکه بانکی محسوب می‌شود.
شرایط و ویژگی‌های وام بانک سپه
درصورتی‌که قصد دارید تا برای دریافت وام بانک سپه اقدام کنید، نیاز است تا با ویژگی‌ها و شرایط وام بانک سپه آشنا باشید. برای این منظور باید بگوییم که یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های وام نگین امید، کارمزد بسیار پایین آن است. این وام با نرخ سود ۲درصدی ارائه می‌شود که در مقایسه با سایر تسهیلات بانکی، رقمی بسیار مقرون‌به‌صرفه به‌شمار می‌آید. بازپرداخت این وام نیز در قالب اقساط ۱۲ تا ۶۰ ماهه انجام می‌گیرد که انعطاف‌پذیری مناسبی برای متقاضیان ایجاد می‌کند.
برای دریافت این وام به‌عنوان یکی از محبوب‌ترین وام های بانک سپه، به سپرده‌گذاری قرض‌الحسنه و ایجاد میانگین حساب به مدت حداقل یک ماه و حداکثر ۱۸ ماه نیاز دارید. نسبت مبلغ وام به میانگین سپرده نیز ۳۰۰درصد است. به عبارت دیگر، متقاضیان می‌توانند سه‌برابر میانگین سپرده خود وام دریافت کنند. به همین دلیل باید بگوییم که طرح نگین امید، درواقع وام بانک سپه با گردش حساب است.
مدارک و ضمانت‌های لازم برای دریافت وام بانک سپه
اگر می‌خواهید وام 300 میلیونی بانک سپه را دریافت کنید، خوب است بدانید که برای دریافت این تسهیلات، متقاضیان باید دارای ضامن رسمی یا شخصی با اعتبار شغلی مناسب باشند. این الزام، اطمینان بانک از بازپرداخت اقساط را افزایش می‌دهد و فرایند اعتبارسنجی را تسهیل می‌کند. همچنین، متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی نزد بانک‌ها و موسسات مالی داشته باشد. در صورت داشتن بدهی معوق یا چک برگشتی شما با مشکل مواجه خواهید شد و شرایط طرح وام بانک سپه را نخواهید داشت.
از دیگر مدارک مورد نیاز برای دریافت این وام می‌توان به مدارک شناسایی، گواهی شغلی، مدارک مربوط به حساب سپرده و مدارک مالی ضامن اشاره کرد. هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز حدود ۲۰۰هزار تومان در نظر گرفته شده است که متقاضی باید آن را پیش از دریافت وام پرداخت کند. همچنین، این وام بانک سپه بدون ضامن نیست و برای دریافت آن باید حتما ضامن داشته باشید.
نحوه محاسبه اقساط و سود وام بانک سپه
یکی از موضوعاتی که افراد برای دریافت وام با چک صیادی بانک سپه یا سایر وام‌های این بانک باید به آن توجه کنند، محاسبه اقساط وام بانک سپه و سود آن است. وام نگین امید با سقف ۳۰۰میلیون تومان ارائه می‌شود و دارای اقساطی معادل ۵میلیون و ۴۵۴هزار تومان است که باید در دوره ۶۰ ماهه بازپرداخت شوند. سود کلی این وام برابر با ۱۸میلیون تومان خواهد بود که با توجه به نرخ ۲درصدی کارمزد، مبلغی مناسب برای تسهیلات میان‌مدت محسوب می‌شود.
در مجموع، متقاضی در پایان دوره بازپرداخت، مبلغی معادل ۳۱۸میلیون تومان را که شامل اصل و سود وام است، به بانک پرداخت خواهد کرد. این میزان در مقایسه با سایر وام‌های بانکی با نرخ سود بالا، برای افرادی که به دنبال وام قرض‌الحسنه هستند، گزینه‌ای مطلوب است و این موضوع باعث شده تا خیلی از افراد به سراغ این وام بیایند. در ادامه جدول طرح نگین امید بانک سپه را به شما ارائه می‌دهیم:
| مدت زمان سپرده‌گذاری (ماه) | مدت بازپرداخت (ماه) | ||||
| ۱۲ | ۲۴ | ۳۶ | ۴۸ | ۶۰ | |
| ضریب برابری تسهیلات (درصد) | |||||
| 1 | 16.67 | 8.33 | 5.56 | 4.17 | 3.33 |
| 2 | 33.33 | 16.67 | 11.11 | 8.33 | 6.67 |
| 3 | 50 | 25 | 16.67 | 12.5 | 10 |
| 4 | 66.67 | 33.33 | 22.22 | 16.67 | 13.33 |
| 5 | 83.33 | 41.67 | 27.78 | 20.83 | 16.67 |
| 6 | 100 | 50 | 33.33 | 25 | 20 |
| 7 | 116.67 | 58.33 | 38.89 | 29.17 | 23.33 |
| 8 | 133.33 | 66.67 | 44.44 | 33.33 | 26.67 |
| 9 | 150 | 75 | 50 | 37.5 | 30 |
| 10 | 166.67 | 83.33 | 55.56 | 41.67 | 33.33 |
| 11 | 183.33 | 91.67 | 61.11 | 45.83 | 36.67 |
| 12 | 200 | 100 | 66.67 | 50 | 40 |
| 13 | 216.67 | 108.33 | 72.22 | 54.17 | 43.33 |
| 14 | 233.33 | 116.67 | 77.78 | 58.33 | 46.67 |
| 15 | 250 | 125 | 83.33 | 62.5 | 50 |
| 16 | 266.67 | 133.33 | 88.89 | 66.67 | 53.33 |
| 17 | 283.33 | 141.67 | 94.44 | 70.83 | 56.67 |
| 18 | 300 | 150 | 100 | 75 | 60 |
مزایا و نکات مهم وام بانک سپه
این وام بانک سپه که خیلی از افراد آن را با نام وام 200 میلیونی بانک سپه می‌شناسند، چند مزیت بسیار مهم دارد که باعث محبوبیت آن شده است. از مزایای مهم این طرح می‌توان به عدم نیاز به مسدودی سپرده اشاره کرد. برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی که مبلغ سپرده تا پایان دوره بازپرداخت مسدود می‌ماند، در این طرح پس از تشکیل میانگین حساب، نیازی به مسدودی سپرده نیست. این موضوع سبب حفظ نقدینگی مشتری در طول دوره وام می‌شود.
همچنین، بهره‌مندی از فرایندهای غیرحضوری در افتتاح حساب و تشکیل پرونده نیز یکی دیگر از نقاط قوت این طرح است. کاربران از طریق سامانه امید بانک سپه (مثل وام خرید خودرو بانک سپه) می‌توانند مراحل افتتاح حساب را بدون مراجعه حضوری طی کنند و صرفه‌جویی قابل‌توجهی در زمان خود داشته باشند. از طرف دیگر، اگر قصد دارید که پس از دریافت اعتبار بانکی از آن برای خرید استفاده کنید، در کنار این وام می‌توانید از اعتبار بانکی اسنپ‌پی بهره‌مند شوید.
حرف آخر
در این مطلب شما را با وام بانک سپه آشنا کردیم که با نام وام نگین امید نیز شناخته می‌شود. این وام بانک سپه یکی از مقرون‌به‌صرفه‌ترین وام‌های قرض‌الحسنه موجود در شبکه بانکی کشور محسوب می‌شود که با نرخ کارمزد تنها ۲درصد، سقف تسهیلات آن ۳۰۰میلیون تومان است. امکان افتتاح حساب به‌صورت غیرحضوری و شرایط بازپرداخت متنوع تا ۶۰ ماه، برای افرادی که به دنبال دریافت وامی آسان با کمترین هزینه هستند، فرصت مناسبی خواهد بود. با در نظر گرفتن عدم نیاز به مسدودی سپرده، این طرح به یکی از گزینه‌های پرطرفدار برای تامین مالی در میان متقاضیان تبدیل شده است.
سوالات متداول
- وام نگین امید بانک سپه تا چه سقفی قابل دریافت است؟
حداکثر مبلغ این وام ۳۰۰میلیون تومان است که تا سه‌برابر میانگین حساب متقاضی پرداخت می‌شود.
- سود یا کارمزد این وام چقدر است؟
وام بانک سپه قرض‌الحسنه است و فقط ۲درصد کارمزد دارد.
- آیا برای وام بانک سپه نیاز به مسدودی سپرده وجود دارد؟
خیر؛ پس از ایجاد میانگین حساب، نیازی به مسدودی سپرده نیست و می‌توانید بدون مسدودی حساب برای دریافت وام بانک سپه اقدام کنید.
- برای دریافت وام چه نوع ضامنی مورد نیاز است؟
برای دریافت این وام، معرفی ضامن رسمی یا فرد دارای اعتبار شغلی مورد تایید بانک الزامی است.
- آیا افراد دارای چک برگشتی یا بدهی بانکی می‌توانند وام بانک سپه را دریافت کنند؟
خیر؛ داشتن چک برگشتی یا بدهی معوق به بانک، مانع دریافت این تسهیلات است.
