وبلاگ
هرآنچه باید از ادغام بانک آینده و بانک ملی بدانید
در روزهای اخیر، نظام بانکی ایران شاهد تحولی بزرگ بود. بانک آینده که یکی از بانک‌های خصوصی کشور است، به دلیل زیان انباشته بیش از ۵۵۰هزار میلیارد تومان و مشکلات مالی فراوان، با تصمیم بانک مرکزی منحل شد و تمامی دارایی‌ها، سپرده‌ها و شعب آن به بانک ملی ایران انتقال یافتند. این اقدام که تحت عنوان فرایند گزیر یا فیصله انجام شد، پایان یک دوره پرچالش در تاریخ بانکداری ایران را رقم زد. در این مطلب به این سوال پاسخ می‌دهیم که «بانک آینده متعلق به کیست؟» و در فرایند ادغام بانک آینده و بانک ملی چه اتفاقاتی می‌افتد؟ پس با ما همراه باشید.
تاریخچه بانک آینده از آغاز تا انحلال
برای پاسخ به این سوال که بانک آینده متعلق به کیست، باید بگوییم که بانک آینده در سال ۱۳۹۱ با هدف ایجاد یک بانک خصوصی مدرن و فناورمحور توسط «علی انصاری» تاسیس شد که حاصل ادغام سه موسسه مالی و اعتباری «بانک تات»، «موسسه اعتباری صالحین» و «موسسه اعتباری آتی» بود. هدف اصلی از این ادغام، راه‌اندازی یک بانک تجاری خصوصی بیان شد که بتواند خدمات سریع، دیجیتالی و فناورانه به مشتریان ارائه دهد.
با گذشت سال‌ها، بانک آینده در مسیر رشد و توسعه، به یکی از بانک‌های شناخته‌شده کشور تبدیل شد اما مشکلات مدیریتی و مالی و ناترازی شدید، به‌ویژه در اعطاء تسهیلات کلان به افراد مرتبط با سهامداران و شرکت‌های زیرمجموعه موجب شد که بانک مرکزی و قوه قضائیه تصمیم به انحلال و انتقال تمامی دارایی‌ها، تعهدات و سپرده‌های آن به بانک ملی ایران را بگیرند تا از بروز بحران بانکی گسترده جلوگیری شود و روند خدمات‌رسانی به مشتریان بدون وقفه ادامه یابد.
زمان بندی و تاریخ اجرای فرایند انحلال و ادغام بانک اینده و ملی
فرایند رسمی انتقال مدیریت و ادغام بانک اینده و ملی از روز شنبه سوم آبان ماه ۱۴۰۴ آغاز شد. از این تاریخ، تمامی امور اجرایی، مالی و اداری بانک آینده تحت نظارت بانک ملی ایران قرار گرفت و فعالیت مستقل بانک آینده متوقف شد.
افتتاح حساب، اعطاء تسهیلات و صدور کارت‌های بانکی جدید از همان روز به‌طور کامل با اعتبار بانک ملی انجام شد. این تاریخ نقطه عطفی در سامان‌دهی بانک آینده بود و نقش مهمی در حفظ اعتماد مشتریان و جلوگیری از ناترازی بیشتر در نظام بانکی ایفا کرد.
مراحل ادغام و گزیر بانک آینده به زبان ساده
به‌طور کلی، فرایند گزیر شامل چند مرحله اساسی است. ابتدا بحران و ناترازی بانک تشخیص داده می‌شود و بانک مرکزی با مدیریت موقت، کنترل اوضاع را در دست می‌گیرد. سپس، امکان اصلاح بانک از طریق تزریق سرمایه یا تغییر مدیران بررسی می‌شود و اگر راه‌حل نجات عملی نباشد، دارایی‌ها، بدهی‌ها و عملیات بانک مشکل‌دار به یک بانک سالم منتقل می‌شوند. در مورد بانک آینده، پس از این انتقال، بانک ملی مسئولیت ارائه خدمات به مشتریان را بر عهده گرفت و بانک آینده به‌طور مستقل فعالیتی ندارد؛ در حالی که سپرده‌گذاران بدون وقفه خدمات خود را دریافت می‌کنند.
ریشه‌های اصلی بحران مالی بانک آینده
ریشه اصلی بحران بانک آینده، ناترازی شدید آن بود. بدهی‌های کلان و زیان انباشته بسیار بالا موجب شد که این بانک نتواند تعهدات خود را به‌طور کامل انجام دهد. نقض قوانین تسهیلات‌دهی، اعطاء وام‌های کلان به افراد مرتبط با سهامداران و شرکت‌های زیرمجموعه و درصد بالای مطالبات معوق، از دلایل اصلی تشدید بحران بودند. این مشکلات باعث شدند که بانک مرکزی و قوه قضائیه تصمیم به اجرای فرایند گزیر و انتقال دارایی‌ها و تعهدات به بانک ملی را بگیرند.
چگونگی انتقال مشتریان بانک آینده به بانک ملی ایران
انتقال مشتریان بانک آینده به بانک ملی ایران به‌صورت رسمی و سیستمی انجام شد. تمامی اطلاعات حساب‌ها، قراردادها، تراکنش‌ها و سامانه‌های بانک آینده به سیستم‌های بانک ملی انتقال یافتند تا ارائه خدمات بدون وقفه ادامه یابد.
مشتریان می‌توانند با همان کارت‌های بانکی، اینترنت بانک و موبایل بانک خود، به خدمات دسترسی داشته باشند و فرایند انتقال به تدریج و بدون نیاز به مراجعه گسترده حضوری انجام شده است. این اقدام اطمینان مشتریان را نسبت به امنیت سپرده‌ها و استمرار خدمات بانکی جلب کرد.
وضعیت وام‌ها پس از انتقال
تسهیلات پرداخت‌شده و جاری بانک آینده همچنان معتبر و تحت مدیریت بانک ملی قرار دارند و بازپرداخت اقساط طبق قراردادهای پیشین ادامه می‌یابد. برای تسهیلات حمایتی مانند ازدواج و فرزندآوری نیز پرونده‌ها و نوبت‌دهی‌ها بدون نیاز به ثبت‌نام مجدد به بانک ملی منتقل شدند و پرداخت‌ها بر اساس همان اولویت‌ها انجام می‌گیرند. سایر تسهیلات غیرحمایتی در چارچوب ضوابط جدید بانک ملی باید مجددا ثبت و بررسی شوند. بخش قابل‌توجهی از تسهیلات معوق نیز در شرکت مدیریت دارایی‌ها تعیین تکلیف خواهند شد تا ناترازی مالی به بانک ملی منتقل نشود.
چرا نباید نگران سپرده‌های خود در بانک آینده باشید؟
تمامی سپرده‌ها و حقوق مشتریان بانک آینده تا تاریخ انتقال به‌طور کامل توسط بانک ملی ایران تضمین شده‌اند که شامل اصل سپرده‌ها و سودهای تعلق‌گرفته است و مشتریان می‌توانند بدون نگرانی از توقف یا کاهش خدمات بانکی، فعالیت‌های خود را ادامه دهند. بانک ملی مسئولیت تضمین امنیت مالی و ادامه خدمات مشتریان را بر عهده دارد و تمامی قراردادها، اینترنت بانک، کارت بانکی و خدمات مرتبط به‌طور منظم فعال خواهند بود.
تغییرات فوری پس از ادغام با بانک ملی
با انتقال بانک آینده به بانک ملی، هویت بصری شعب تغییر کرد و تابلوها به نام بانک ملی ایران جایگزین شدند و افتتاح حساب‌های جدید، صدور کارت و اعطاء تسهیلات جدید صرفا با اعتبار بانک ملی انجام می‌شوند. تمامی خدمات آنلاین، تراکنش‌ها، پایانه‌های فروش و ضمانت‌نامه‌ها نیز بدون وقفه ادامه می‌یابند. این تغییرات باعث شد که مشتریان از همان روز سوم آبان ۱۴۰۴ بتوانند خدمات بانکی خود را بدون هیچ مشکلی دریافت کنند و عملیات بانکی به‌صورت یکپارچه و تحت مدیریت بانک ملی انجام شود.
سهامداران خرد بانک آینده که تمایل به فروش دارند، سهامشان توسط صندوق ضمانت سپرده‌ها خریداری می‌شود و قیمت خرید بر اساس بالاترین قیمت پایانی نماد «وآیند» در یک سال منتهی به ۳۰ مهر ۱۴۰۴ تعیین شده است. سهامدارانی هم که تمایل به حفظ سهام دارند، مالکیت خود را حفظ می‌کنند و در صورت وجود مازاد دارایی پس از تسویه بدهی‌ها، ارزش خالص بین آن‌ها توزیع خواهد شد. این فرایند به‌گونه‌ای طراحی شده است که حقوق سهامداران بدون آسیب باقی بماند و تمرکز اصلی بر حفظ منافع مشتریان و ثبات نظام بانکی باشد.
تاثیر انحلال بانک آینده و ادغام با بانک ملی بر مشتریان و خدمات بانکی
در این مطلب به‌طور کامل مسیر انحلال و ادغام بانک آینده با بانک ملی ایران را بررسی کردیم. این اقدام که نقطه پایانی بر بحران مالی طولانی‌مدت بانک آینده بود، گامی مهم در اصلاح و سامان‌دهی نظام بانکی کشور به‌حساب می‌آید. با این اقدام، اعتماد مشتریان را حفظ کرد و با انتقال دارایی‌ها، تعهدات و عملیات بانک آینده به بانک ملی، ثبات مالی و اجرایی در نظام بانکی تضمین شد. روند ادغام و گزیر به‌گونه‌ای انجام گرفت که خدمات به مشتریان بدون وقفه ادامه یابد و سهامداران و سپرده‌گذاران با رعایت حقوق قانونی خود از این فرایند بهره‌مند شوند. به این ترتیب تجربه‌ای موفق و قابل‌الگوبرداری برای مدیریت بحران در سایر بانک‌های کشور فراهم شد.
سوالات متداول
- سپرده‌های من در بانک آینده چه می‌شود؟ آیا امن هستند؟
تمامی سپرده‌ها شامل اصل و سودهای تعلق‌گرفته تا تاریخ انتقال به‌طور کامل توسط بانک ملی تضمین شده‌اند و مشتریان می‌توانند بدون نگرانی از خدمات بانکی استفاده کنند.
- از چه تاریخی همه امور زیر نظر بانک ملی قرار گرفت؟
از روز شنبه ۳ آبان ۱۴۰۴ مدیریت و کنترل کامل بانک آینده به بانک ملی منتقل شد و پس از آن، تمامی خدمات بانکی تحت نظارت بانک ملی انجام می‌گیرند.
- کارت بانک آینده ام هنوز کار می‌کند؟
بله؛ کارت‌های بانکی تا زمان انقضاء اعتبار فعال هستند و کارت‌های منقضی‌شده تا سه ماه پس از انتقال همچنان قابل‌استفاده خواهند بود.
- اینترنت بانک و موبایل بانک آینده چه می‌شود؟
در دوره گذار، سامانه‌ها فعال خواهند بود و به تدریج با سامانه‌های بانک ملی ادغام می‌شوند.
- می‌توانم حساب جدید یا وام با نام بانک آینده باز کنم؟
خیر؛ تمامی خدمات جدید با نام بانک ملی و مطابق ضوابط آن انجام می‌شوند.
