انواع وام بانک آینده در سال 1404
در شرایط اقتصادی امروز، نیاز به دریافت وام مطمئن، سریع و با شرایط مناسب، از دغدغه‌های مهم خانوارها و کسب‌وکارها محسوب می‌شود. بانک آینده با طراحی بسته‌های متنوع و خلاقانه مالی، این امکان را برای مشتریان خود فراهم کرده است که با توجه به هدفشان، تسهیلات مورد نیاز خود را به سرعت و با روال نسبتا ساده دریافت کنند. در این مطلب به بررسی انواع وام بانک آینده در سال ۱۴۰۴ می‌پردازیم.
انواع وام بانک آینده
اگر بخواهیم شما را با انواع وام بانک آینده آشنا کنیم، می‌توانیم موارد زیر را نام ببریم:
- وام ۱ میلیارد تومانی با سپرده ارزی
- وام ۵۰۰ میلیون تومانی طرح کارا
- وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح بهارانه
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی با حساب وکالتی (وام خودرو)
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی خرید کالا
- وام ۱۲۵ میلیون تومانی طرح کارگشا
- وام ۱۰۰ میلیون تومانی طرح جهاد کالا
- وام ۱۰۰ میلیون تومانی طرح طراوت
- وام ۴۰ میلیون تومانی طرح آینده داران
وام ۱ میلیارد تومانی با سپرده ارزی بانک آینده
اگر ارزهای خارجی مانند دلار، یورو یا پوند دارید، بانک آینده این امکان را به شما می‌دهد که با افتتاح حساب قرض‌الحسنه ارزی، تا ۵۰درصد ارزش سپرده خود وام ریالی دریافت کنید. سقف این تسهیلات تا ۱میلیارد تومان و نرخ سود آن ۱۸درصد تعیین شده است. البته، برای ثبت درخواست وام بانک آینده 1 میلیارد تومانی، سپرده ارزی شما تا پایان بازپرداخت وام یعنی حداکثر ۳۶ ماه در بانک مسدود باقی می‌ماند. این طرح مناسب افرادی است که دارایی ارزی دارند و می‌خواهند از آن بدون تبدیل مستقیم به ریال، برای دریافت وامی با مبلغ بالا و شرایط ثابت استفاده کنند. هزینه‌های جانبی این وام حدود ۶۰هزار تومان و تنها شرط اصلی آن، نداشتن بدهی یا چک برگشتی در شبکه بانکی است. البته، اگر به دنبال دریافت وام طلا بانک آینده هستید، باید بگوییم که بانک آینده در حال حاضر وام طلا ارائه نمی‌دهد و باید به سراغ سایر بانک‌ها بروید.
وام ۵۰۰ میلیون تومانی طرح کارا بانک آینده
طرح کارا بانک آینده فرصتی مناسب برای مشتریانی است که طی چند ماه گذشته در این بانک حساب فعال داشته‌اند و توانسته‌اند میانگین موجودی مشخصی را حفظ کنند. مشتریان حقیقی که اقدام به ثبت نام وام بانک آینده کنند، می‌توانند وامی تا سقف ۵۰۰میلیون تومان با نرخ سود بسیار پایین ۶درصد را بگیرند. اگر نوع حساب شما قرض‌الحسنه باشد، نرخ سود وام ۶درصد و در صورت داشتن حساب کوتاه‌مدت، نرخ سود ۱۵درصد خواهد بود. حداقل مدت زمان لازم برای محاسبه میانگین موجودی نیز ۳ ماه است و نیازی به مسدود کردن سپرده نیست. ضمانت‌ها هم با توجه به مبلغ وام متفاوت است؛ برای وام‌های زیر ۵۰میلیون تومان، ضامن رسمی کافی خواهد بود، اما مبالغ بالاتر نیاز به ارائه سند ملکی دارند. مدت بازپرداخت نیز تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر است.
وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح بهارانه بانک آینده
یکی دیگر از انواع وام بانک آینده، طرح بهارانه است که از تسهیلات سریع و میان‌مدت این بانک به‌حساب می‌آید و بر اساس میانگین موجودی حساب طراحی شده است. اگر بخواهیم شما را با شرایط وام بانک آینده در این طرح آشنا کنیم، باید بگوییم که مشتریان می‌توانند با ایجاد میانگین حساب قرض‌الحسنه به مدت ۳ یا ۴ ماه، تا سقف ۳۰۰میلیون تومان وام با نرخ سود ۱۸درصد دریافت کنند. نسبت وام به سپرده برای افرادی که میانگین ۳ماهه دارند، ۱۵۰درصد و برای میانگین ۴ماهه ۲۰۰درصد است.
بازپرداخت این وام در مدت حداکثر ۲۴ ماه انجام می‌شود و نوع ضمانت بستگی به اعتبارسنجی دارد. اگر دارای رتبه اعتباری A باشید، وام تنها با ارائه یک چک و بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شود و شما می‌توانید اقدام به دریافت وام بانک آینده بدون ضامن کنید. در غیراین‌صورت، ضامن رسمی نیاز خواهد بود. هزینه‌های جانبی هم در حد معقول یعنی حدود ۲۰۰هزار تومان در نظر گرفته شده است. ناگفته نماند که بسیاری از افراد، این طرح را با نام وام بانوان بانک اینده می‌شناسند؛ درحالی‌که این وام شرایط جنسیتی ندارد.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی با حساب وکالتی بانک آینده
اگر به دنبال وام خودرو بانک آینده هستید، بانک آینده برای افرادی که حساب وکالتی برای خرید خودرو افتتاح کرده‌اند، وامی ویژه با سقف ۲۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته است. این تسهیلات پس از ۶ ماه ایجاد میانگین حساب قابل‌دریافت خواهد بود و نرخ سود آن ۲۳درصد است. بازپرداخت این وام تا سقف ۶۰ ماه در نظر گرفته شده و سپرده مشتری نیز مسدود نخواهد شد. ضمانت لازم شامل ضامن رسمی یا اعتبار شغلی فرد متقاضی است. برای دریافت این تسهیلات، وام‌گیرنده نباید بدهی یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد. هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز ۱۰۰هزار تومان تعیین شده است.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی خرید کالا بانک آینده
وام خرید کالا بانک آینده راهکاری مناسب برای افرادی است که قصد دارند با کمک کارت اعتباری، کالاهای ضروری خود را تهیه کنند. این تسهیلات در قالب کارت‌های اعتباری در چهار سطح مختلف برنزی، نقره‌ای، طلایی و رزگلد ارائه می‌شود و مبلغ آن بین ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر خواهد بود. نرخ سود این وام ۱۸درصد و مدت بازپرداخت آن نیز تا ۶۰ ماه تعیین شده است. برای دریافت این وام، نیاز به افتتاح حساب قرض‌الحسنه دارید و ۱۰درصد مبلغ وام نیز تا پایان تسویه نزد بانک مسدود خواهد شد. نوع ضمانت موردنیاز، ضامن رسمی است و متقاضی نباید قبلا از تسهیلات کارت اعتباری استفاده کرده یا دارای بدهی و چک برگشتی در سیستم بانکی باشد.
وام ۱۲۵ میلیون تومانی طرح کارگشا بانک آینده
یکی دیگر از انواع وام بانک آینده، طرح کارگشاست که به شما امکان می‌دهد تا برای خرید لوازم خانگی مورد نیاز خود، وامی تا سقف ۱۲۵میلیون تومان با سود ۱۸درصد و بازپرداخت ۳۶ماهه دریافت کنید. در این طرح، مبلغ وام معادل حداکثر ۸۰درصد ارزش کالای خریداری‌شده است. برخلاف تصور، این وام بانک آینده بدون سپرده نیست و برای دریافت آن لازم است که ۱۰درصد مبلغ تسهیلات به‌عنوان سپرده قرض‌الحسنه نزد بانک مسدود شود که تا پایان دوره بازپرداخت بلوکه باقی می‌ماند.
ضمانت‌های مورد نیاز علاوه بر بلوکه شدن سپرده، شامل ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق، جواز کسب‌وکار و سفته هستند. این وام قسط ماهانه حدود ۴.۵میلیون تومان دارد و کل سود پرداختی آن در این مدت، بیش از ۳۷میلیون تومان خواهد بود.
وام ۱۰۰ میلیون تومانی طرح جهاد کالا بانک آینده
وام ۱۰۰ میلیون تومانی طرح جهاد کالا بانک آینده به مشتریانی ارائه می‌شود که دارای رتبه اعتباری مناسبی باشند و بتوانند به‌صورت اینترنتی ثبت‌نام کنند. سقف این وام ۱۰۰میلیون تومان است که با سود ۱۸درصد و بازپرداخت در بازه‌های ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماه ارائه می‌شود. مبلغ قسط ماهانه نیز برای سقف وام در مدت ۳۶ ماه، حدود ۳.۶میلیون تومان است. این وام نیازی به سپرده‌گذاری ندارد و حساب کوتاه‌مدت عادی برای دریافت آن کفایت می‌کند. همچنین، مبلغ سپرده متقاضی بعد از دریافت وام مسدود نمی‌شود و هزینه جانبی تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز ۱۰۰هزار تومان است.
نکته قابل‌توجه اینکه ضمانت و نوع وثیقه براساس رتبه اعتباری متقاضی متفاوت خواهد بود. در بهترین حالت یعنی رتبه A، تنها سفته یا چک صیادی بدون ضامن کافی است و در رتبه‌های پایین‌تر احتمالا به ضامن رسمی یا ارائه گواهی کسر از حقوق نیاز خواهد بود. متقاضی پس از دریافت وام ۳۰ روز فرصت دارد تا کالاهای مورد نظر خود را از مرکز فروش حضوری جهاد کالا خریداری کند.
وام ۱۰۰ میلیون تومانی طرح طراوت بانک آینده
از دیگر انواع وام بانک آینده می‌توان به وام ۱۰۰میلیون تومانی طرح طراوت بانک آینده اشاره کرد که به شما امکان می‌دهد تا با ارائه ضامن رسمی یا مسدودی سپرده بلندمدت، تا سقف ۱۰۰میلیون تومان برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد وام دریافت کنید. سود این وام با توجه به مدت بازپرداخت تفاوت دارد و برای بازپرداخت ۱۲ماهه ۱۲درصد، ۲۴ماهه ۱۵درصد و ۳۶ماهه ۱۸درصد تعیین شده است. حداقل مبلغ وام ۲۰میلیون تومان و حداکثر بازپرداخت آن ۳۶ ماه خواهد بود. همچنین، برای تضمین وام نیاز به مسدودی سپرده وجود دارد و اقساط ماهانه نیز با توجه به نرخ سود بین حدود ۳.۶ تا ۸.۸میلیون تومان متغیر است. هزینه جانبی این وام که برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی دریافت می‌شود، ۱۰۰هزار تومان است و متقاضی برای دریافت این وام نباید بدهی یا چک برگشتی نزد بانک داشته باشد.
وام ۴۰ میلیون تومانی طرح آینده داران بانک آینده
وام ۴۰ میلیون تومانی طرح آینده داران بانک آینده فرصت مناسبی برای خرید از فروشگاه‌های ایران مال است. این وام با سود ۷درصد برای بازپرداخت ۶ماهه و سود ۲۳درصد برای بازپرداخت ۱۲ماهه ارائه می‌شود و حداقل مبلغ وام، 10میلیون تومان و حداکثر بازپرداخت آن ۱۲ ماه است. ضمانت این تسهیلات به‌صورت مسدودی سپرده یا اعتبار شغلی خواهد بود و کارمندان دولت می‌توانند با معرفی‌نامه ضامن خود شوند. برای دریافت این وام نیازی به مسدودی سپرده نیست و تمامی انواع حساب‌های کوتاه‌مدت، بلندمدت، قرض‌الحسنه و جاری قابل‌استفاده هستند. قسط ماهانه بین حدود ۳.۷ تا ۶.۸میلیون تومان در نظر گرفته شده و کل سود وام با توجه به مدت بازپرداخت بین ۸۲۰هزار تومان تا بیش از ۵میلیون تومان است. همچنین، متقاضی دریافت این وام نباید بدهکار بانک یا دارای چک برگشتی باشد.
حرف آخر
اگر قصد دریافت وام بانک آینده را دارید، باید بدانید که بانک آینده در سال ۱۴۰۴ با ارائه انواع وام متنوع و انعطاف‌پذیر، شرایط مناسبی برای اقشار مختلف فراهم کرده است تا با توجه به نیاز و شرایط مالی خود، تسهیلات مناسبی دریافت کنند. نکته مهم، بررسی دقیق شرایط هر وام و تناسب آن با وضعیت مالی و هدف متقاضی است تا از بار سنگین اقساط و مشکلات بازپرداخت جلوگیری شود.
سوالات متداول:
- آیا برای دریافت وام بانک آینده حتما باید سپرده مسدود کرد؟
برخی وام‌ها نیاز به مسدودی سپرده دارند و برخی خیر. برای مثال، وام ۱میلیاردی ارزی نیاز به مسدودی دارد؛ ولی برای دریافت وام ۴۰میلیونی طرح آینده‌داران نیازی به مسدودی نیست.
- حداکثر مدت بازپرداخت وام‌ها چقدر است؟
معمولا مدت بازپرداخت با توجه به نوع وام بین ۶ تا ۶۰ ماه متغیر است.
- آیا امکان دریافت وام بدون ضامن وجود دارد؟
دریافت وام بدون ضامن در برخی طرح‌ها (مثل طرح بهارانه) با رتبه اعتباری بالا امکان‌پذیر است؛ ولی در بیشتر موارد ضامن رسمی یا اعتبار شغلی ضرورت دارد.
