وام یک میلیاردی مسکن با بازپرداخت ۱۲ ساله

شاید فکر کنید که با افزایش قیمت مسکن، خانه‌دار شدن سخت و دور از دسترس است؛ اما با اعلام رسمی طرح وام یک میلیاردی مسکن با بازپرداخت ۱۲ ساله، هنوز امید به خرید خانه برای متقاضیان وجود دارد. در این مطلب، تمام جزئیات مربوط به این تسهیلات جدید را بررسی می‌کنیم تا پیش از هر تصمیم مالی، دیدی کامل از این نوع وام داشته باشید.

معرفی وام یک میلیاردی مسکن

وام یک میلیاردی مسکن با بازپرداخت ۱۲ ساله که تحت عنوان وام زوجین شناخته می‌شود، در حال حاضر یکی از بالاترین تسهیلات خرید مسکن در بازار کشور به‌حساب می‌آید. این وام شامل وام پایه یک میلیارد تومانی و تسهیلات جعاله ۲۸۰میلیون تومانی است. دریافت این وام به خرید اوراق تسه نیاز دارد و برای سقف کامل وام زوجین، حدود ۲۵۶۰ برگ لازم است که متقاضیان باید هزینه بالایی برای خرید این اوراق پرداخت کنند. این موضوع نشان می‌دهد که دریافت وام علاوه بر بازپرداخت ماهانه، هزینه اولیه دارد و متقاضیان باید از پیش برنامه مالی دقیقی برای تامین این مبلغ داشته باشند.

شرایط و سقف وام مسکن زوجین

شرایط و سقف وام برای زوجین بر اساس محل سکونت متفاوت است. در تهران، زوجین می‌توانند مجموعا 1.280.000.000 تومان وام پایه و جعاله دریافت کنند؛ درحالی‌که این سقف برای شهرهای با جمعیت بیش از 200.000 نفر 1.080.000.000 تومان و برای سایر مناطق شهری 880.000.000 تومان است. 

اقساط ماهانه برای وام اصلی و تسهیلات جعاله به ترتیب حدود 20.400.000 تومان و 5.740.000 تومان است و مجموع سود این وام‌ها به حدود 2.497.000.000 تومان می‌رسد. بنابراین، زوجین باید توان پرداخت این اقساط و هزینه خرید اوراق تسه را در نظر بگیرند تا بتوانند از مزایای این تسهیلات به‌طور کامل بهره‌مند شوند.

هزینه واقعی دریافت وام زوجین

هزینه واقعی دریافت وام یک میلیاردی مسکن ۱۲ ساله بیش از مبلغ اصلی و شامل خرید اوراق تسه است. برای هر ۵۰۰هزار تومان وام، یک برگه تسه لازم است و برای سقف ۱میلیارد تومانی و تسهیلات جعاله باید حدود ۲۵۶۰ برگ خریداری شود. با قیمت فعلی هر ورق حدود ۱۲۵ تومان، زوجین برای خرید این اوراق باید حدود 320.000.000 تومان پرداخت کنند که نسبت به سال گذشته افزایشی حدود ۱۵درصد داشته است. این هزینه اولیه واقعیت سنگین‌بودن دریافت وام و فشار مالی پیش از شروع بازپرداخت ماهانه را نشان می‌دهد و به همین دلیل بسیاری از متقاضیان، به‌رغم نیاز به خرید خانه ممکن است از دریافت این وام منصرف شوند یا ناچار به برنامه‌ریزی مالی بلندمدت باشند.

بازپرداخت و سود وام ۱ میلیاردی مسکن

مدت بازپرداخت وام یک میلیاردی مسکن ۱۲ سال تعیین شده و اقساط ماهانه آن برای وام پایه حدود 20.400.000 تومان و برای تسهیلات جعاله 5.740.000 تومان است. مجموع سود دو فقره وام به حدود 2.497.000.000 تومان می‌رسد که نشان‌دهنده افزایش چشمگیر بار مالی متقاضی در طول سال‌های بازپرداخت است. 

این موضوع به‌ویژه برای خانواده‌های جوان یا کسانی که درآمد ماهانه محدودی دارند، مهم است؛ زیرا توان بازپرداخت اقساط سنگین می‌تواند فشار اقتصادی قابل‌ملاحظه‌ای ایجاد کند. بنابراین قبل از ثبت‌نام، محاسبه دقیق بودجه ماهانه و توان پرداخت بلندمدت ضروری است.

وام مسکن شهرهای مختلف

بانک مسکن شرایط وام را برای شهرهای مختلف متفاوت اعلام کرده است. زوجین در شهرهای بزرگ با جمعیت بالای 200.000نفر می‌توانند مجموعا 1.080.000.000 تومان و زوجین در سایر مناطق شهری 880.000.000 تومان وام دریافت کنند. علاوه بر این، بانک شرط قدمت بنا را حذف کرده و امکان پرداخت تسهیلات به بستگان نیز فراهم شده است. این تغییرات باعث می‌شوند که متقاضیان در مناطق غیرمرکزی بتوانند از وام استفاده کنند.

با وام یک میلیاردی مسکن، در مسیر خانه دار شدن قدم بردارید

برای خانه‌دار شدن می‌توانید از وام یک میلیاردی مسکن استفاده کنید. این تسهیلات در سال 1404 با افزایش سقف و بازپرداخت بلندمدت طراحی شده است. البته برای دریافت آن باید هزینه واقعی دریافت وام و افزایش قیمت اوراق تسه را مدنظر قرار دهید تا با مشکل مواجه نشوید. زوجین و خانواده‌ها پیش از اقدام باید توان بازپرداخت اقساط ماهانه و هزینه خرید اوراق را به دقت بررسی کنند و با آگاهی کامل وارد فرایند ثبت‌نام شوند. این وام می‌تواند فرصتی ارزشمند برای خانه‌دار شدن باشد؛ اما بدون برنامه‌ریزی دقیق مالی و شناخت دقیق شرایط بازار ممکن است بار اقتصادی طولانی‌مدتی ایجاد کند.

 

سوالات متداول

1. سقف وام مسکن زوجین چقدر است؟

سقف وام برای زوجین در تهران مجموعا 1.280.000.000 تومان است که شامل وام پایه ۱میلیارد تومان و تسهیلات جعاله ۲۸۰میلیون تومان می‌شود.

 

2. مدت بازپرداخت و مبلغ اقساط ماهانه چقدر است؟

مدت بازپرداخت این وام ۱۲ سال است. اقساط ماهانه وام پایه حدود 20.400.000تومان و برای تسهیلات جعاله 5.740.000 تومان است.

 

3. آیا این وام برای همه مناطق شهری قابل‌دریافت است؟

بله؛ وام زوجین برای تهران، شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰هزار نفر و سایر مناطق شهری قابل‌دریافت است؛ اما سقف وام و شرایط خرید اوراق با توجه به محل سکونت متفاوت است. 

 

4. چه محدودیت‌هایی در استفاده از این وام وجود دارد؟

با وجود سقف بالای وام، این تسهیلات تنها بخش کوچکی از هزینه خرید مسکن در تهران را پوشش می‌دهد؛ هزینه خرید اوراق تسه و پرداخت اقساط سنگین ماهانه نیز از محدودیت‌های دریافت این وام هستند.

 

5. چه کسانی می‌توانند وام زوجین را دریافت کنند؟

این وام مخصوص زوجین است و در شرایط خاص، امکان استفاده برای بستگان نیز وجود دارد. متقاضیان باید اوراق تسه را خریداری کنند و توان بازپرداخت ماهانه اقساط را داشته باشند.