وبلاگ
بیمه بیکاری چیست؟ بررسی شرایط سال 1404
بیمه بیکاری یکی از قراردادهای بسیار موثر، مفید و کاربردی در میان دیگر بیمهها است که در شرایط بحرانی مانند اخراج ناگهانی از کار، بسیار مهم خواهد بود. در چنین مواقعی، استرس و فشار بیکاری میتواند تاثیر زیادی در زندگی کارگران داشته باشد. به همین خاطر بیمه تامین اجتماعی شرایطی را فراهم آورده تا افرادی که در چنین چالشی قرار میگیرند، بتوانند تا زمان پیداکردن شغل بعدی خود، از یک حقوق ثابت برای مخارج زندگی خود بهرهمند شوند. همراه ما بمانید تا در ادامه این مطلب از اسنپپی آموزشی، نکات مهمی مانند شرایط واریز بیمه بیکاری و بهرهمندی از آن را بررسی کنیم.
افراد واجد شرایط دریافت بیمه بیکاری
نکته بسیار مهمی که باید دررابطهبا بیمه بیکاری در نظر داشته باشید، این است که هر کسی قادر به استفاده از آن نیست. در واقع تنها کارگرانی که بدون میل شخصی شغل خود را ازدستدادهاند و شرایط زیر را داشته باشند، میتوانند از این بیمه بهره ببرند:
- داشتن کارت پایان خدمت برای آقایان
- ثبت درخواست بیمه در 30 روز ابتدایی بیکاری
- داشتن حداقل 6 ماه بیمه اجباری در آخرین محل کار
- ارائه نامه عدم نیاز از کارفرما
نحوه ثبتنام بیمه بیکاری
ثبتنام بیمه بیکاری تامین اجتماعی کار بسیار سادهای است. در واقع کارگران میتوانند بهراحتی از طریق روشهای حضوری یا حتی آنلاین، نسبت به درخواست این بیمه اقدام کنند. بهطوریکه میتوانند به شعب تامین اجتماعی مراجعه کرده یا از طریق وبسایت رسمی آن، اقدام نمایند. مراحل ثبتنام به صورت غیرحضوری به شکل زیر خواهد بود:
- به سایت prkar.mcls.gov.ir بروید.
- سپس روی دکمه اشخاص حقیقی کلیک کرده و از طریق پنجره خدمات دولت هوشمند، وارد سامانه شوید.
- پس از ورود شماره موبایل و کد امنیتی، کد تاییدی که پیامک میشود را وارد کنید.
- در مرحله بعد روی ثبت درخواست بیمه بیکاری کلیک نمایید.
- سپس با واردکردن اطلاعات و ارائه تصاویر مدارک مرود نیاز، ثبتنام خود را تکمیل کنید.
مدارک موردنیاز برای بیمه بیکاری
بارگذاری مدارک موردنیاز، یکی از مهمترین شرایط بیمه بیکاری و ثبتنام آن به شمار میرود. به همین خاطر باید قبل از مراجعه به شعب تامین اجتماعی یا ورود به سامانه رسمی، اسناد زیر را برای این کار آماده کنید:
- آخرین نسخه قرارداد کاری
- کارت ملی
- شناسنامه
- تصویر آخرین مدرک تحصیلی
- کارت پایان خدمات یا معافیت سربازی آقایان
- نامه عدم نیاز کارفرما
- گواهی سابقه بیمه
زمان واریز بیمه بیکاری
اگر میخواهید بدانید که بیمه بیکاری کی واریز میشود، باید گفت که این موضوع به عوامل مختلفی بستگی دارد. در واقع هر کدام از مراحل ثبت درخواست این بیمه، مدت زمانی به طول میانجامد؛ به همین خاطر ممکن است مدت زمان اولین واریز حقوق بیمه بیکاری، کمی طولانی شود. در جدول زیر این موضوع را بیشتر بررسی میکنیم.
| مرحله | مدت زمان تقریبی (اداری) |
| ثبت درخواست | تا 30 روز پس از بیکاری |
| بررسی مدارک در اداره کار | 10 تا 15 روز |
| ارسال پرونده به شعبه بیمه | 5 تا 10 روز |
| بررسی توسط کارشناسان | 20 تا 45 روز |
مدت زمان پوشش بیمه بیکاری
پس از این که واریز این بیمه انجام گرفت، باید بدانید که مدت زمان پوشش آن نامحدود نخواهد بود. در واقع دریافت مقرری بستگی به موارد مختلفی مانند سابقه بیمه پرداختی و وضعیت تأهل متقاضی دارد. به همین خاطر در جدول زیر دقیقتر این موضوع را ارزیابی میکنیم.
| سابقه بیمه اجباری | مجرد | متاهل یا سرپرست خانواده |
| 6 تا 24 ماه | 6 ماه | 12 ماه |
| 25 تا 120 ماه | 12 ماه | 18 ماه |
| 121 تا 180 ماه | 18 ماه | 26 ماه |
| 181 تا 240 ماه | 26 ماه | 36 ماه |
| بیش از 240 ماه | 36 ماه | 50 ماه |
محاسبه حقوق بیمه بیکاری
نکته بسیار مهمی که باید قبل از ثبت درخواست این بیمه بر آن تسلط داشته باشید، نحوه محاسبه حقوق آن است. در واقع میزان مبلغ مقرر شده بیمه بیکاری، حدود 55% برای افراد مجرد و تا سقف 80% برای متقاضیان متاهل، از میزان حقوق متوسط 3 ماه آخر شخص خواهد بود.
همچنین بهازای هر نفر که تحت تکفل فرد هستند، مقرری بیکاری 10% افزایش پیدا میکند. البته به این نکته هم باید توجه داشت که این مبلغ از 80% بالاتر نرفته و حداقل آن بر اساس مصوب شورای عالی کار، حدود 10 میلیون و 390 هزار تومان در سال 1404 است.
افراد تحت تکفل بیمه بیکاری
در بیمه بیکاری، میتوان افراد تحت تکفل را نیز تحت پوشش قرار داد؛ اینگونه فرد میتواند حقوق بیشتری از تامین اجتماعی دریافت کرده و بهتر نسبت به پرداخت مخارج زندگی خود اقدام کند. افرادی که میتوانند تحت تکلف متقاضی باشند، عبارتند از:
- والدین
- فرزندان دختر مجرد و بیکار
- فرزندان پسر زیر 18 سال
- همسر قانونی
شرایط قطعشدن بیمه بیکاری
توجه داشته باشید که واریز بیمه بیکاری برای همیشه ادامه نخواهد داشت. در واقع شرایطی نیز وجود دارند که در صورت رخدادن هر یک از آنها، حقوق این بیمه قطع شده و فرد دیگر قادر به دریافت مقرری نخواهد بود. ضوابط این موضوع به شرح زیر هستند:
- سفر به خارج از کشور
- کسب پروانه نظاممهندسی
- فوت یا مهاجرت
- شروع به کار مجدد
- عدم حضور در دورههای آموزشی مهارتی
- عدم استفاده از فرصت شغلی پیشنهاد شده توسط اداره کار
- داشتن فعالیت مشکوک اقتصادی
- عدم حضور شخص در منزل هنگام مراجعه بازرس بیمه
- حضور در مجموعههای مختلف بهعنوان کارآموز
تاثیر بیمه بیکاری در بازنشستگی و سابقه بیمه
جالب است بدانید که بیمه بیکاری تامین اجتماعی، در سابقه بیمه و بازنشستگی نیز تاثیر خواهد داشت. در واقع زمانی که متقاضی از خدمات این قرارداد استفاده میکند، بیمه درمانی نیز برای وی لحاظ شده و این دوره در محاسبه حقوق بازنشستگی، مورد لحاظ کارشناسان قرار میگیرد. در نتیجه، استفاده از این بیمه موجب زودتر بازنشسته شدن شخص نیز خواهد شد.
اعتراض نسبت به قطع به بیمه بیکاری
در برخی شرایط ممکن است کارشناسان بیمه، نسبت به قطع آن اقدام کنند. اگر متقاضی نسبت به این امر اعتراضی داشته باشد، باید مراحل قانونی را طی کرده و با ارائه مدارک موردنیاز، دوباره حقوق بیمه بیکاری خود را دریافت کند. مراحل انجام ثبت اعتراض نسبت به این تصمیم عبارتند از:
- دریافت علت رسمی قطع حقوق
- جمعآوری و ارائه مدارک موردنیاز
- ثبت درخواست اعتراض در اداره کار
- بررسی پرونده توسط کمیته رسیدگی
- دریافت رأی نهایی برای واریز یا قطع حقوق
عواقب گرفتن بیمه بیکاری
بهتر است قبل از این که نسبت به ثبتنام بیمه بیکاری تامین اجتماعی اقدام کنید، بدانید که استفاده از آن چه عواقبی برای شما دارد. در کنار مزایای مفید این قرارداد، معایبی نیز شامل حال متقاضی میشوند که مهمترین آنها به صورت زیر هستند:
- کاهش احتمالی حقوق بازنشستگی به دلیل کمترشدن حقوق جاری
- محروم شدن از عیدی و پاداش
- شرکت اجباری در دورههای آموزشی مهارتی
بیمه بیکاری؛ بهترین بیمه برای کارگران
حقوق بیمه بیکاری، مزیتی مهم برای افرادی است که بدون میل یا اراده شخصی، شغل خود را ازدستدادهاند. در واقع این مقرری زمانی به فرد تعلق میگیرد که نامه عدم نیاز را از کارفرما دریافت کرده و در صورت داشتن شرایط لازم، نسبت به ثبتنام در شعب بیمه تامین اجتماعی یا درگاه رسمی آنلاین آن، اقدام کند. در این مطلب نکات مهم مانند نحوه محاسبه حقوق، مدت زمان واریز، عواقب دریافت و نحوه اعتراض به مبلغ مقرری را با هم بررسی کردیم.
سوالات متداول:
- حقوق بیمه بیکاری چقدر است؟
در سال 1404، حداقل نرخ حقوق این بیمه معادل 10 میلیون و 390 هزار تومان است که میتواند تا 80% حقوق 3 ماه آخر متقاضی، افزایش پیدا کند.
- بیمه بیکاری به چه کسانی تعلق میگیرد؟
این بیمه تنها برای کارگرانی که بدون اراده شخصی شغل خود را ازدستدادهاند و حداقل 6 ماه سابقه بیمه برای آنها ثبت شده است، تعلق میگیرد.
- حقوق بیمه بیکاری کی واریز میشود؟
حقوق این بیمه معمولا پس از اتمام فرایندهای اداری و کارشناسی واریز خواهد شد. این مدت زمان میتواند تا حدود 3 ماه به طول بینجامد.
- عواقب گرفتن بیمه بیکاری شامل چه مواردی میشوند؟
در صورتی که متقاضی بیمه بیکاری دریافت کند، نمیتواند از عیدی و پاداش بهرهمند شود. همچنین برای استمرار در دریافت این حقوق، باید در دورههای آموزشی اجباری شرکت کند.
