وبلاگ
وام جعاله یا تعمیر مسکن
یکی از انواع وام‌هایی که بسیاری از افراد در سال‌های اخیر به سراغ آن آمده‌اند، وام جعاله یا وام تعمیر مسکن است. با این نوع وام می‌توانید هزینه‌های تعمیرات اساسی، نوسازی و بازسازی منزل خود را بدون فشار مالی سنگین مدیریت کنید. اگر نمی‌دانید که نحوه دریافت این وام چگونه است، با ما در این مطلب همراه باشید.
تعریف وام جعاله یا تعمیرات مسکن
اگر نمی‌دانید که وام جعاله چیست، باید بگوییم که این تسهیلات که وام تعمیرات مسکن نیز به آن گفته می‌شود، یکی از تسهیلات مالی جذاب است که با هدف کمک به متقاضیان برای نوسازی، بازسازی و تکمیل واحدهای مسکونی ارائه می‌شود. این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که خانه آن‌ها نیازمند تعمیرات جزئی یا کلی است و به دنبال تامین منابع مالی برای بازسازی منزل خود هستند. با توجه به افزایش هزینه‌های مصالح و خدمات ساختمانی در سال‌های اخیر، دریافت این وام می‌تواند فشار مالی تعمیرات را کاهش دهد. وام تعمیرات مسکن شامل انواع مختلفی از جمله جعاله از محل اوراق تسه، جعاله از محل سپرده‌گذاری یا جعاله بدون سپرده است که هرکدام دارای شرایط و سقف مشخصی هستند و متقاضی با توجه به وضعیت مالی و مدارک خود می‌تواند مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کند.
شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن
متقاضیان برای دریافت وام جعاله مسکن باید شرایط پایه‌ای مشخصی داشته باشند که شامل مالکیت رسمی ملک مورد نظر و ارائه سند شش‌دانگ آن، نداشتن بدهی یا چک برگشتی در سیستم بانکی، توانایی مالی کافی برای بازپرداخت اقساط و حداقل سن ۱۸ سال است. علاوه بر این، متقاضی نباید وام تسویه‌نشده مشابهی روی همان ملک داشته باشد. البته، یک استثنا وجود دارد که شامل تسویه کامل و دریافت مجدد مابه‌التفاوت سقف جدید است.
بانک‌ها برای بررسی توانایی بازپرداخت، مدارک مالی متقاضی مانند فیش حقوقی، گردش حساب و گواهی اشتغال به کار را دریافت می‌کنند. نکته قابل‌توجه اینکه در صورت نیاز، امکان انتقال وام جعاله به بستگان نزدیک یا سایر افراد با شرایط مشخص فراهم شده است.
انواع وام جعاله
اگر بخواهیم به معرفی انواع وام جعاله که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود، بپردازیم، می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
| بانک | نرخ سود | مدت بازپرداخت | ضمانت | مبلغ وام | قسط ماهانه | جمع سود | جمع کل بازپرداخت |
| بانک مسکن – بافت فرسوده | 0.5% | 60 ماه | سند ملک | 550,000,000 | 13,258,284 | 245,497,012 | 798,252,012 |
| بانک آینده | 18% | 36 ماه | ضامن رسمی | 10,000,000 | – | – | – |
| بانک ایران زمین | 22% | 36 ماه | ضامن رسمی | 50,000,000 | – | – | – |
| بانک تجارت | 18% | 36 ماه | ضامن رسمی | 10,000,000 | – | – | – |
| بانک حکمت ایرانیان | 18% | 36 ماه | ضامن رسمی | 10,000,000 | – | – | – |
| بانک سپه | 18% | 36 ماه | ضامن رسمی | 10,000,000 | – | – | – |
| بانک شهر | 18% | 48 ماه | ضامن رسمی | 150,000,000 | 4,406,250 | 20,490,887 | 206,791,000 |
| بانک صادرات | 23% | 36 ماه | ضامن رسمی | 200,000,000 | 7,741,944 | 78,709,995 | 279,562,995 |
| بانک قوامین | 18% | 36 ماه | ضامن رسمی | 10,000,000 | – | – | – |
| بانک ملی | 23% | 36 ماه | ضامن رسمی | 50,000,000 | 1,935,486 | 19,677,499 | 69,727,499 |
| بانک پارسیان | 23% | 60 ماه | سند ملک | 200,000,000 | 5,638,094 | 138,285,653 | 338,385,653 |
| بانک پاسارگاد | 18% | 36 ماه | ضامن رسمی | 20,000,000 | – | – | – |
| بانک گردشگری | 23% | 60 ماه | سند ملک | 500,000,000 | 14,095,236 | 345,714,133 | 847,464,133 |
| بانک اقتصاد نوین (جعاله) | 23% | 36 ماه | ضامن رسمی | 200,000,000 | 7,741,944 | 78,709,995 | 278,769,995 |
| بانک مسکن (وام تعمیرات) | 23% | 60 ماه | ضامن رسمی | 250,000,000 | 7,047,618 | 172,857,066 | 422,857,066 |
| بانک کارآفرین (جعاله) | 23% | 36 ماه | سند ملک | 200,000,000 | 7,741,944 | 78,709,995 | 279,564,994 |
| بانک ایران زمین (وام فوری جنگ تحمیلی) | 23% | 48 ماه | ضامن رسمی | 400,000,000 | 12,820,589 | 215,388,254 | 615,388,254 |
| بانک دی | 23% | 48 ماه | ضامن رسمی | 400,000,000 | 12,820,589 | 215,388,254 | 615,448,254 |
| بانک رفاه کارگران | 23% | 48 ماه | ضامن رسمی | 200,000,000 | 6,410,294 | 107,694,127 | 307,754,127 |
| بانک سامان | 23% | 60 ماه | سند ملک | 750,000,000 | 21,142,853 | 541,071,199 | 1,291,071,199 |
| بانک سینا | 23% | 60 ماه | سند ملک | 300,000,000 | 8,457,141 | 207,428,480 | 507,483,480 |
| بانک مسکن | 22.5% | 60 ماه | سند ملک | 160,000,000 | 4,464,631 | 107,887,873 | 268,737,873 |
| بانک سپه (جعاله – قوامین سابق) | 23% | 48 ماه | ضامن رسمی | 40,000,000 | 1,282,059 | 21,538,825 | 61,638,825 |
میزان و جزئیات مبلغ وام جعاله یا تعمیر مسکن
مبلغ وام جعاله بانک مسکن و سایر بانک‌هایی که این تسهیلات را ارائه می‌دهند، در سال ۱۴۰۴ بر اساس آخرین اطلاعیه بانک مرکزی، از ۱۶۰میلیون به 250میلیون تومان افزایش یافته است و برخی بانک‌ها به پشتوانه موجودی حساب مشتریان، مبالغ بالاتر نیز ارائه می‌دهند.
این وام می‌تواند برای تعمیرات جزئی تا بازسازی کامل منزل استفاده شود و مبلغ دقیق آن با توجه به نوع وام، اعتبار شعبه و وثایق ارائه‌شده متفاوت است.
مبلغ وام جعاله بانک مسکن
بانک مسکن به‌عنوان یکی از ارائه‌دهندگان اصلی وام تعمیرات مسکن، چندین گزینه برای متقاضیان فراهم کرده است. رایج‌ترین نوع وام جعاله از محل اوراق تسه با سقف ۲۸۰میلیون تومان و بازپرداخت ۵ سال است که نرخ بهره آن ۲۲.۵درصد خواهد بود. دیگر گزینه‌های این بانک شامل وام جعاله از محل سپرده‌گذاری با سقف ۲۰۰میلیون تومان و جعاله بدون سپرده با سقف ۴۰۰میلیون تومان هستند.
همچنین، برای واحدهایی که از وام ساخت استفاده نکرده‌اند، جعاله تکمیل و تجهیز واحد در حال ساخت با سقف ۳۵۰میلیون تومان ارائه می‌شود. اگر به دنبال وام جعاله فوری هستید، می‌توانید از وام‌های این بانک استفاده کنید.
سقف وام تعمیرات مسکن برای متقاضیان
سقف بالاترین وام تعمیرات مسکن که توسط بانک مسکن ارائه می‌شود، ۴۰۰میلیون تومان تعیین شده است که بازپرداخت آن تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر خواهد بود. دریافت این سقف وام نیازمند ارائه ضمانت معتبر مانند سند ملک و تایید اعتبار شعبه است. سقف وام می‌تواند با توجه به نوع وام، میزان اوراق یا سپرده موجود و وضعیت وثایق ارائه‌شده متفاوت باشد. همچنین، وام جعاله بانک سامان با سود 23درصد و با سقف 750میلیون تومان ارائه می‌شود. البته در این طرح، تسهیلات تعمیرات مسکن حداکثر تا 30درصد ارزش ملک معرفی‌شده به‌صورت وام در اختیارتان قرار می‌گیرد. از سوی دیگر، وام جعاله بانک ملی با سقف 50میلیون تومان و با سود 23درصد ارائه می‌شود. اما اگر به دنبال نوبت دهی وام جعاله بانک کارگشایی هستید، باید این موضوع را در نظر بگیرید که در حال حاضر بانک کارگشایی وام جعاله ارائه نمی‌دهد.
جزئیات قسط ماهانه وام جعاله
قسط ماهانه وام تعمیرات مسکن بستگی به سقف و نوع وام دارد. برای مثال، وام جعاله با اوراق تسه به مبلغ ۲۸۰میلیون تومان با نرخ بهره ۲۲.۵درصد و بازپرداخت ۵ساله، قسطی حدود 7.8میلیون تومان در ماه دارد. وام‌های با مبالغ بالاتر یا نرخ بهره متفاوت، قسط ماهانه متفاوتی خواهند داشت که توسط بانک محاسبه می‌شود و در قالب جدول اقساط وام جعاله بانک مسکن به متقاضی اعلام خواهد شد.
چه کسانی واجد شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن هستند؟
وام تعمیرات مسکن به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد انجام حداقل یکی از اقدامات مشخص‌شده در فهرست تعمیر یا تکمیل ساختمان را دارند. این اقدامات شامل جعاله تعمیر مانند بازسازی پشت‌بام، کاشی‌کاری، تعویض درب و پنجره، لوله‌کشی و نصب سیستم‌های سرمایشی و گرمایشی و همچنین جعاله تکمیل شامل حیاط‌سازی، نصب نرده، موزاییک‌کاری، تکمیل زیرزمین و تغییرات داخلی ساختمان هستند.
متقاضیان باید مالک ملک و دارای توانایی بازپرداخت اقساط باشند. این شرایط باعث می‌شود که وام به دست کسانی برسد که واقعا قصد بازسازی واحد مسکونی خود را دارند و پروژه‌های تعمیراتی را به‌صورت اصولی انجام خواهند داد.
مدارک لازم برای ثبت نام وام جعاله
برای ثبت نام وام تعمیرات مسکن باید مدارکی مثل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی، گواهی اشتغال به کار و میزان حقوق، کپی مجوز فعالیت معتبر، سند مالکیت یا اجاره‌نامه، تصاویر وثایق ملکی و در صورت دارابودن، کد صنفی ۱۰رقمی ارائه شود. این مدارک برای بررسی هویت، مالکیت و توانایی بازپرداخت متقاضی مورد نیاز هستند و بدون ارائه کامل آن‌ها، فرایند دریافت وام به تاخیر خواهد افتاد. تکمیل دقیق مدارک باعث سرعت دریافت وام و کاهش پیچیدگی‌های اداری می‌شود.
مراحل و نحوه دریافت وام جعاله یا تعمیرات مسکن
فرایند دریافت وام تعمیرات مسکن شامل چند مرحله است. ابتدا باید پس از آماده‌کردن مدارک خود، به شعبه بانک مراجعه کنید و تکمیل فرم درخواست تسهیلات را انجام دهید. سپس، نوع وام مناسب انتخاب می‌شود که شامل اوراق تسه، سپرده‌گذاری یا بدون سپرده است. در صورت نیاز به اوراق، باید آن‌ها را خریداری کنید و به بانک ارائه دهید. سپس ملک توسط کارشناس مورد ارزیابی قرار می‌گیرد. پس از تشکیل پرونده و تایید بانک، قرارداد وام منعقد می‌شود و مبلغ وام به حساب شما واریز خواهد شد. بازپرداخت اقساط ماهانه از زمان دریافت وام آغاز می‌شود و کل فرایند با رعایت تمامی شرایط و مدارک قانونی انجام می‌گیرد تا دریافت وام با کمترین پیچیدگی باشد.
امکان دریافت مجدد وام تعمیرات مسکن
اگر وام جعاله قبلی به‌طور کامل تسویه شده باشد، امکان دریافت مجدد وام تعمیرات مسکن بدون محدودیت زمانی وجود دارد و فرقی نمی‌کند که وام قبلی از همان بانک یا بانک دیگری گرفته شده باشد. همچنین، با افزایش سقف تسهیلات توسط بانک‌ها، متقاضیان می‌توانند مابه‌التفاوت سقف جدید را دریافت کنند. این موضوع باعث می‌شود که حتی افرادی که قبلا از وام استفاده کرده‌اند، بتوانند برای پروژه‌های جدید بازسازی، نوسازی یا تکمیل خانه خود، منابع مالی بیشتری دریافت کنند.
نوسازی خانه با دریافت وام جعاله
وام جعاله یا تعمیرات مسکن که در این مطلب به معرفی آن پرداختیم، تسهیلاتی است که افراد می‌توانند پروژه‌های تعمیراتی و بازسازی را با کمک آن‌ها بدون فشار مالی شدید اجرا کنند. شما نیز این امکان را دارید که با توجه به شرایط خود، به سراغ بانک‌هایی که این وام را ارائه می‌دهند، بروید و از خدمات آن‌ها استفاده کنید.
سوالات متداول
- وام تعمیرات مسکن چیست؟
وام تعمیرات مسکن یا تسهیلات جعاله، وامی است که برای نوسازی، بازسازی و تکمیل واحدهای مسکونی به متقاضیان پرداخت می‌شود و می‌تواند شامل تعمیرات جزئی یا کلی خانه باشد.
- شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن چیست؟
متقاضی باید دارای ملک و عدم سابقه بدهی یا چک برگشتی باشد، بتواند اقساط را بپردازد، حداقل ۱۸ سال سن داشته و وام مشابه روی همان ملک دریافت نکرده باشد.
- سقف وام تعمیرات بانک مسکن چقدر است؟
سقف بالاترین وام تعمیرات مسکن که توسط بانک مسکن ارائه می‌شود، ۴۰۰میلیون تومان است که با توجه به نوع وام، وثایق و اعتبار شعبه متفاوت خواهد بود.
- مدت بازپرداخت و نرخ بهره وام تعمیرات مسکن چقدر است؟
مدت بازپرداخت این وام معمولا تا ۵ سال یعنی ۶۰ ماه در نظر گرفته شده و نرخ بهره رایج نیز از محل اوراق حدود ۲۲.۵درصد است.
- چه کسانی می‌توانند وام تعمیرات مسکن دریافت کنند؟
افرادی که قصد انجام اقدامات تعریف‌شده در فهرست تعمیر یا تکمیل ساختمان مانند بازسازی پشت‌بام، کاشی‌کاری، نصب سیستم‌های گرمایشی و سرمایشی، تکمیل زیرزمین و تغییرات داخلی را دارند، واجد شرایط دریافت این وام هستند.
