امروزه هزینه‌های زندگی و تحصیل افزایش چشمگیری داشته‌است و به همین دلیل، بسیاری از دانشجویان برای تامین هزینه‌های تحصیل خود، از تسهیلات دانشجویی استفاده می‌کنند. این تسهیلات که از سوی صندوق رفاه دانشجویی و بعضی بانک‌ها عرضه می‌شود، شرایط، سقف مبلغ و انواع مختلفی دارند. اگر خودتان یا فرزندانتان دانشجو هستید و می‌خواهید با شرایط و ضوابط دریافت وام دانشجویی و انواع آن آشنا شوید، این مطلب را بخوانید. در ادامه، پس از معرفی انواع وام‌های دانشجویی، شرایط و مدارک لازم برای دریافت این تسهیلات را نیز بررسی خواهیم کرد. حتما تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
وام دانشجویی چیست؟
وام دانشجویی، نوعی کمک‌هزینه مالی است که از سوی صندوق رفاه دانشجویی یا بعضی بانک‌ها برای پوشش‌دهی بخشی از هزینه‌های تحصیل یا زندگی به دانشجویان داده می‌شود. این وام‌ها عموما کارمزد بسیار کمی دارند یا در برخی موارد بدون کارمزد هستند و بازپرداخت آن‌ها نیز ۹ ماه پس از تاریخ دریافت وام انجام می‌شود. اگر دانشجوی مقاطع مختلف تحصیلی هستید، با این وام‌ها می‌توانید لپ‌تاپ یا سایر وسایل لازم برای تحصیل را خریداری کنید و یا از آن برای کرایه خانه استفاده کنید. هر سال، صندوق رفاه دانشجویی شرایط مختلفی را برای دریافت این وام تعیین می‌کند و مبلغ آن نیز باتوجه‌به مقطع تحصیلی و نوع وام متفاوت است. در ادامه، انواع وام‌ها را معرفی می‌کنیم و اطلاعات مفصلی درباره شرایط و مبلغ آن‌ها در اختیارتان قرار می‌دهیم.
معرفی انواع وام‌های دانشجویی
به‌طور کلی، وام‌هایی که از طریق صندوق رفاه دانشجویی یا بانک‌های مختلف به دانشجویان داده می‌شوند، عبارت‌اند از:
| شرایط | سقف وام | نوع وام |
| هر نیم‌سال در صورت تسویه وام قبلی | مجرد: ۴۰ میلیون ریالمتاهل: ۶۵ میلیون ریال | وام تحصیلی |
| در صورت بروز سوانح و رویدادهای خاص برای دانشجویان/ قابل دریافت تا ۶ ماه پس از حادثه | حداکثر ۷ میلیون تومان | وام ضروری |
| فقط برای متاهل‌ها و یکبار در طول سال تحصیلی | تهران: ۲۰۰ میلیون تومانکلان‌شهرها: ۱۵۰ میلیون تومانشهرهای کوچک: ۱۰۰ میلیون تومان | وام ودیعه مسکن |
| پرداخت مستقیم به حساب دانشگاه | کاردانی/کارشناسی: ۳ میلیون تومانکارشناسی ارشد: ۵ میلیون توماندکتری: ۷ میلیون تومان | وام شهریه |
| ویژه دانشجویان آزاد و شبانه | تا ۲۰۰ میلیون ریال با سود ۴ درصد | وام دانشجویی بانک مهر ایران |
| یکبار در طول تحصیل و با سود ۱۳ درصد | کاردانی: ۵۰ میلیون ریالکارشناسی: ۱۰۰ میلیون ریالارشد: ۱۵۰ میلیون ریالدکتری: ۴۰۰ میلیون ریال | وام دانشجویی بانک ملی |
| یکبار در طول تحصیل و حداکثر تا یک سال پس از عقد | متغیر | وام دانشجویی ازدواج |
| مخصوص دانشجویان پیام نور و از طریق بانک مهر | تا سقف ۲۰۰ میلیون ریال | وام خرید گوشی و لپ‌تاپ |
| یک بار در طول تحصیل و فقط برای دانشجویان دانشگاه‌های آزاد | متغیر | وام خرید خودرو |
در ادامه، درباره این وام‌ها اطلاعات بیشتری ارائه خواهیم کرد.
وام تحصیلی دانشجویی
این وام، ساده‌ترین وامی است که برای تامین هزینه‌های جاری و روزمره به دانشجویان داده می‌شود. اگر دانشجوی هر یک از مقاطع تحصیلی هستید، در هر نیم‌سال می‌توانید یک وام تحصیلی دریافت کنید (البته به‌شرط تسویه وام قبلی). مبلغ این وام برای دانشجوهای مجرد ۴ میلیون تومان و برای دانشجویان متاهل ۶.۵ میلیون تومان است. البته آن دسته از دانشجویانی که در دسته دانشجویان برتر و مبتکر قرار می‌گیرند یا تحت پوشش کمیته امداد و بهزیستی هستند، می‌تواند تا ۵۰ درصد بیشتر از مبلغ پایه وام دریافت کنند.
وام ضروری دانشجوها
صندوق رفاه دانشجویی این وام را مخصوص دانشجویانی طراحی کرده‌است که در طول دوران تحصیلی با شرایط بحرانی و خاصی مثل بیماری، سوانح رانندگی یا سایر رویدادهای پیش‌بینی‌نشده مواجه می‌شود. سقف این وام ۷ میلیون تومان است و مواردی مثل هزینه‌های درمانی، تولد فرزند، فوت اعضای درجه‌یک خانواده و سوانح و بلایای طبیعی را شامل می‌شود. نکته بسیار مهمی که دررابطه‌با وام ضروری باید مد نظر قرار دهید، این است که درخواست این وام حتما باید حداکثر تا ۶ ماهه از وقوع حادثه ثبت شود.
وام ودیعه مسکن برای دانشجوهای متاهل
این وام دانشجویی، به آن دسته از دانشجویانی اعطا می‌شود که متاهل یا فاقد خوابگاه هستند. اگر متقاضی دریافت این وام هستید، باید اجاره‌نامه با کد رهگیری داشته‌باشید. به‌علاوه، در آخرین نیم‌سال تحصیلی امکان دریافت این وام وجود ندارد و فقط یکی از زوج‌های دانشجو مجاز به دریافت آن است. مبلغ وام دانشجویی مسکن برای تهران ۲۰۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۱۵۰ یا ۱۰۰ میلیون تومان است.
وام شهریه از صندوق رفاه دانشجویی
این وام به دانشجویان شهریه‌پرداز اعطا می‌شود و مبلغ آن مستقیما به حساب دانشگاه واریز می‌شود. این وام از سمت صندوق رفاه دانشجویی به افرادی که در دانشگاه‌های آزاد، پیام نور، شبانه و علمی‌کاربردی درس می‌خوانند، داده می‌شود. این وام را از بانک مهر ایران نیز می‌توانید دریافت کنید.
وام دانشجویی بانک مهر
درصورتی‌که وام اعطاشده از سمت صندوق رفاه دانشجویی کفاف هزینه‌هایتان را نمی‌دهد، می‌توانید از این وام بانک مهر استفاده کنید. سقف این وام ۲۰۰ میلیون تومان است و با بازپرداخت ۴۸ ماهه و سود ۴ درصد به دانشجوهای مراکز عالی شهریه‌پرداز اعطا می‌شود.
وام دانشجویی بانک ملی
این وام تنها یکبار در طول تحصیل به دانشجویان دانشگاه آزاد و در برخی موارد دانشگاه‌های دولتی داده می‌شود. توجه داشته‌باشید که در صورت دریافت این وام، همچنان می‌توانید از وام صندوق رفاه نیز بهره‌مند شوید. یکی از شروع مهم دریافت وام بانک ملی، ارائه معرفی‌نامه از دانشگاه است.
وام دانشجویی ازدواج
اگر در طول دوران تحصیلتان ازدواج کرده‌باشید، می‌توانید از صندوق رفاه دانشجویی وام بگیرید. برای دریافت این وام، به کپی سند ازدواج نیاز دارید و حتما باید یک سال پس از تاریخ عقد درخواست خود را مبنی بر دریافت وام ازدواج اعلام کنید. توجه کنید که این وام تنها یکبار در طول دوران تحصیل به دانشجویان داده می‌شود.
وام خرید گوشی و لپ‌تاپ
از دیگر وام های دانشجویی که می‌تواند بخشی از هزینه‌های دانشجویان را پوشش دهد، باید به وام خرید گوشی و لپ‌تاپ از سوی بانک مهر اشاره کنیم. سقف این وام که مخصوص دانشجویان دانشگاه‌های پیام نور طراحی شده، ۲۰ میلیون تومان است.
وام خرید خودرو
اگر در دانشگاه آزاد درس می‌خواهید، یکبار در طول سال می‌توانید برای دریافت وام خرید خودرو درخواست کنید. این وام از طریق صندوق رفاه دانشجویی به متقاضیان داده می‌شود.
نحوه پرداخت وام دانشجویی
وام‌های دانشجویی برخلاف بسیاری از وام‌ها، انعطاف‌پذیرتر است و شرایط بازپرداخت ساده‌ای دارد. با این حال، اگر شروط لازم برای بازپرداخت وام را ندانید، ممکن است در آینده با مشکلاتی مواجه شوید. اگر قصد دارید از تسهیلات دانشجویی استفاده کنید، حتما نکات زیر را برای بازپرداخت وام مد نظر قرار دهید:
· حداکثر تا ۹ ماه پس از دریافت وام باید نسبت به پرداخت اقساط اقدام کنید. اگر ظرف این مدت دفترچه اقساط خود را دریافت نکنید، باید کل مبلغ وام را یک‌جا به صندوق رفاه برگردانید.
· بازپرداخت وام باید ظرف ۵ سال انجام شود. اگر اقساط را در این مدت پرداخت نکنید، نام شما به‌عنوان بدهکار بانکی به بانک مرکزی اعلام می‌شود و این مسئله ممکن است در آینده و برای دریافت سایر تسهیلات، دردسرساز شود.
· مهم‌ترین نکته برای دریافت وام دانشجویی، شاغل‌نبودن است. اگر صندوق رفاه دانشجویی بفهمد که شاغل بوده‌اید، می‌تواند کل مبلغ وام را همراه با سود ۴ درصد از شما مطالبه کند.
· اگر بعد از دریافت وام ترک تحصیل کنید، حداکثر ۳ ماه فرصت دارید که بدهی‌تان را به‌طور کامل تسویه کنید.
· اگر بلافاصله پس از اتمام مقطع تحصیلی وارد مقطع دیگری شوید و در این زمان وام قبلی‌تان را تسویه کرده‌باشید، از پرداخت کارمزد معاف می‌شوید. اما اگر نصب مبلغ وام را پرداخت کرده‌باشید، باید کارمزد ۲ درصدی بپردازید.
· نحوه بازپرداخت وام برای دانشجویانی که شرایط جسمی یا پزشکی خاصی دارند، شرایط متفاوتی را بای بازپرداخت وام در نظر گرفته‌است. مثلا، دانشجویانی که حین تحصیل ازکارافتاده می‌شوند، از بازپرداخت بدهی معاف می‌شوند. همچنین، دانشجویان نابینا و ناشنوا نیز ۲ سال پس از فارغ‌التحصیلی می‌توانید پرداخت اقساط را آغاز کنند.
شرایط وام دانشجویی و نحوه دریافت آن
فرایند درخواست وام دانشجویی کاملا ساده است و عموما به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. همچنین، همه دانشجویان دانشگاه‌های دولتی، پردیس خودگردان، دانشگاه آزاد و غیرانتفاعی، می‌توانند برای دریافت این وام درخواست دهند. برای ثبت درخواست، ابتدا باید وارد سایت صندوق رفاه دانشجویان شوید و فرم ثبت‌نام را در بخش تسهیلات پر کنید. پس از واردکردن اطلاعات لازم (شماره تلفن همراه و کد ملی) و دریافت کد احراز هویت، باید اطلاعات تکمیلی را وارد کنید.
این اطلاعات شامل شماره شناسنامه، آدرس محل سکونت، شماره حساب بانکی و کد شبا است. در مرحله بعدی، باید مقطع تحصیلی، اطلاعات دانشگاه، رشته، شماره دانشجویی و ترم ورودی را مشخص کنید. با تکمیل‌کردن این فرم‌ها، اطلاعات شما ثبت شده و درخواستتان برای بررسی به وزارت علوم ارسال می‌شود. در صورت تایید، مبلغ وام در موعد مقرر به حسابتان واریز خواهد شد.
در زیر، شرایط لازم برای موافقت با دریافت تسهیلات دانشجویی را ارائه کرده‌ایم:
· متقاضی باید مسلمان و به شئونات اسلامی پایبند باشند.
· دانشگاه باید نیاز مالی دانشجو به دریافت وام را تایید کند.
· متقاضی نباید شغل ثابت و درآمد ماهیانه داشته‌باشد.
· متقاضی حتما باید دانشجوی دوره‌های تمام‌وقت باشد.
· متقاضی نباید از بورسیه تحصیلی دیگر استفاده کرده‌باشد.
· متقاضی باید سند تعهد محضری ارائه کند و ضامن معتبر داشته‌باشد.
· متقاضی باید حتما باید حداقل نیمی از واحدهای درسی هر ترم را اتخاذ کرده‌باشد.
مدارک مورد نیاز برای ثبت نام وام دانشجویی
پس از آنکه مراحل ثبت‌نام آنلاین در سایت صندوق رفاه دانشجویی را تکمیل کردید، باید مدارکی را که در ادامه معرفی می‌کنیم، برای ارائه به صندوق رفاه دانشجویی آماده کنید:
· کپی شناسنامه و کارت ملی دانشجو و ضامن
· اصل و کپی سند تعهد محضری (این مورد در دفترخانه اسناد رسمی تنظیم می‌شود)
· گواهی تایید معدل
· فرم‌های ثبت‌نام وام
· گواهی اشتغال به تحصیل (برای دانشجویان دانشگاه‌های شهریه‌پرداز)
· فاکتور خرید وسایل و تجهیزات
· کپی اجاره‌نامه (در صورت درخواست دریافت وام ودیعه مسکن)
آیا برای دریافت وام دانشجویی به ضامن نیاز داریم؟
بله. درصورتی‌که مایل به دریافت وام و تسهیلات دانشجویی هستید، باید یک ضامن رسمی یا فردی را که دارای سابقه کاری معتبر است، معرفی کنید. ضامن‌های واجد شرایط برای دریافت وام عبارت‌اند از:
· کارمند رسمی سازمان‌های دولتی و اجرایی
· کارمند قراردادی با حداقل ۵ سال سابقه کار
· یکی از اعضای هیئت علمی دانشگاه‌ها
· کارمند دانشگاه با حداقل ۵ سال سابقه کار
· کارمندان رسمی، پیمان‌کاری یا قراردادی قوه مقننه و قوه قضائیه (با حداقل ۵ سال سابقه کار)
· کارکنان رسمی یا قراردادی نیروهای مسلح
· بازنشستگان کشوری، لشگری و مستمری‌بگیران تامین اجتماعی
· کارمند بانک با حداقل ۵ سال سابقه کار
· افراد دارای حقوق ثابت از بنیاد شهید و امور ایثارگران
با این وام‌ها، دغدغه‌های مالی‌تان را کاهش دهید!
استفاده از تسهیلات دانشجویی، می‌تواند تا حد زیادی هزینه‌های مربوط به پرداخت شهریه، خرید ابزارها و تجهیزات مورد نیاز و…. را پوشش دهد. در این مطلب، انواع مختلف وام دانشجویی را معرفی کردیم و به شما گفتیم که برای بهره‌مندی از این تسهیلات، چطور باید اقدام کنید. اگر تابه‌حال از یکی از این تسهیلات استفاده کرده‌اید، حتما نظرات و تجربیات خود را با ما نیز به‌اشتراک بگذارید.
سوالات متداول معرفی انواع وام دانشجویی
۱. وام دانشجویی چقدر است؟
مبلغ وام بسته به نوع آن متفاوت است. در مطلب بالا، مفصل درباره وام‌ها و مبالغ آن‌ها صحبت کرده‌ایم.
۲. کدام بانک‌ها وام دانشجویی اعطا می‌کنند؟
بانک ملی و مهر ایران، از جمله بانک‌هایی هستند که تسهیلات دانشجویی ارائه می‌کنند.
۳. ثبت نام وام دانشجویی چگونه انجام می‌شود؟
برای ثبت درخواست این وام، باید درخواستتان را به‌صورت آنلاین در سایت صندوق رفاه دانشجویی ثبت کنید.
